Moldova’da işletmeler için bankalar: 2026 tam liste — SWIFT, IBAN kodları, şubeler

Moldova’da işletmeler için bankalar: 2026 tam liste — SWIFT, IBAN kodları, şubeler

Moldova Cumhuriyeti’nde 10 lisanslı banka faaliyet göstermektedir. Aşağıda her birinin resmi bilgileriyle birlikte tam liste yer almaktadır: yasal unvan, merkez ofis, telefon, e-posta, web sitesi, SWIFT/BIC, IBAN kodundaki banka tanımlayıcısı, sahiplik yapısı ve resmi şube haritası bağlantısı. Ayrıca işletmelerin bilmesi gerekenler: şirket hesabı nasıl açılır, Moldova hesabı için SEPA nedir ve tüzel kişilerin paraları nasıl garanti altına alınır.

Eylül 2026 itibarıyla günceldir. Banka bilgilerinin kaynağı — Moldova Ulusal Bankası’nın lisanslı bankalar listesi; pazar payları ve sahiplik — BNM ve açık kaynaklara göre.

Moldova’daki tüm bankalar: SWIFT ve IBAN kodları tek tabloda

BankaSWIFT / BICIBAN koduGenel merkezTelefon
maib (Moldova-Agroindbank)AGRNMD2XAGKişinev, 31 August 1989 Cad. 1271313, +373 22 22 27 70
Moldindconbank (MICB)MOLDMD2XMLKişinev, Ermeni Cad. 38+373 22 57 67 82
VictoriabankVICBMD2XVIKişinev, 31 August 1989 Cad., 141+373 30 30 31 86
OTP Bank (eski-Mobiasbanca)MOBBMD22MOKişinev, Ştefan cel Mare Bulvarı, 81a+373 22 25 64 56
ProCredit BankPRCBMD22PRKişinev, Ştefan cel Mare Bulvarı, 65, ofis 901+373 22 27 07 07
FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ)FTMDMD2XFTKişinev, Puşkin Cad., 26+373 22 26 99 00
EXIMBANKEXMMMD22EXKişinev, Ştefan cel Mare Bulvarı, 171/1+373 22 60 00 00
ENERGBANKENEGMD22ENKişinev, Tighina Cad., 23/3+373 22 85 80 00
COMERŢBANKCMTBMD2XCMKişinev, Bağımsızlık Cad. 1/1+373 22 83 98 39
EuroCreditBankECBMMD2XECKişinev, İsmail Cad. 33+373 22 50 01 01

IBAN’daki kod, hesabınızda MD ve iki kontrol basamağının hemen ardından gelen iki karakterdir. Banka bilgileri banka adı olmadan gelse bile banka bu kodlardan anlaşılır.

Banka sıralaması: raporlama verileri ve kriterlere göre derecelendirme

Moldova bankalarının, nadir istisnalar dışında, uluslararası kredi notları (Fitch, Moody’s, S&P) yoktur; bu yüzden bunları Ulusal Banka’ya sundukları raporlara ve müşteriyle nasıl davrandıklarına göre karşılaştırmak gerekir. Aşağıda her ikisi de yer alıyor: önce doğrulanabilir rakamlar, ardından pratik kriterlere göre bizim derecelendirmemiz. İkincisi, müşterilere eşlik etme deneyimine dayalı uzman değerlendirmesidir, bir ajans notu değildir ve bunu açıkça ayrı tutuyoruz.

Rakamlar: 2026’nın ilk yarısında pazar payı ve kâr

BankaAktiflere göre pazar payı2026’nın ilk yarısı kârı, milyon leyGeçen yıla göreSahibi
maib≈ %36 — birinci sırada1 000’den fazla+%26EBRD konsorsiyumu, Invalda INVL, Horizon Capital
Moldindconbank≈ %21720’den fazla+%6Doverie-Invest, Bulgaristan
Victoriabank%16,7 (varlıklar 33,8 milyar ley)256’dan fazla+%40Banca Transilvania, Romanya + EBRD
OTP Bank≈ %12221−%4OTP Group, Macaristan
FinComBank≈ %3,656değişiklik yokMoldovalı hissedarlar
ProCredit Bank≈ %446,7+%60ProCredit Holding, Almanya
ENERGBANK≈ %225,7+%86Iute Group, Estonya
EXIMBANK≈ 3,4%16,3−72%Intesa Sanpaolo, İtalya
COMERŢBANK≈ 1,3%1,5—ACF Corporate Finance, Avusturya
EuroCreditBank≈ 1%0,1−96%özel hissedarlar

Sektörün tamamı yarı yılda yaklaşık 2,36 milyar ley kazandı (2025’e göre +%15); aktifler yaklaşık 175–180 milyar ley seviyesinde olup maib ve Moldindconbank sistem kârının yaklaşık %73’ünü sağlıyor. Rakamların ana sonucu da bu: piyasa güçlü biçimde yoğunlaşmış durumda ve ilk üç ile geri kalanlar arasındaki fark onlarca kat. Ayrıca dinamiklere ayrıca bakmak gerek: ProCredit (+%60) ve ENERGBANK’ın (+%86) büyümesi ivme kazandıklarını gösterirken, EXIMBANK (−%72) ve EuroCreditBank’ın (−%96) düşüşü bankalar sağlam olsa bile işlerinin daraldığını gösteriyor.

Derecelendirme: işletme müşterisi için bankaları nasıl değerlendiriyoruz

Beş kritere göre değerlendiriyoruz; her biri üç puanlık ölçekte (A — güçlü, B — kabul edilebilir, C — zayıf nokta):

  1. Ölçek ve sürdürülebilirlik — pazar payı, kâr ve raporlamaya göre kârın dinamiği daha yüksek.
  2. Ağ — ülke genelinde kapsama, Kişinev dışında şube erişilebilirliği.
  3. Uzaktan hizmet — tüzel kişiler için internet bankacılığının kalitesi, vekâletle işlem yapılabilmesi, sorunları ziyaret etmeden çözebilme imkânı.
  4. Yerleşik olmayanlara yaklaşım — bankanın yabancı kuruculu şirketlere hesap açma konusundaki öngörülebilirliği ve uyum sürecinin ne kadar hızlı tamamlandığı.
  5. Dış ekonomik işlemler — döviz ödemeleri, SEPA, ithalat-ihracat işlemleri ve ticaret finansmanı desteği.
BankaÖlçekAğUzaktanYerleşik olmayanlarDış ticaretSonuç
maibAAABAA
MoldindconbankAABBBA−
VictoriabankAAABAA
OTP BankBBAAAA
ProCredit BankBCAAAA−
EXIMBANKCCBBAB
FinComBankCBBBBB
ENERGBANKCCBBCB−
COMERŢBANKCCCBBC+
EuroCreditBankCCCBCC

Bu nasıl kullanılır? «A» notu “herkes için en iyisi” anlamına gelmez; bankanın, şirketin standart işlemlerinin çoğunu güvenle karşıladığı anlamına gelir. Ülke genelinde bir ağa ve eksiksiz bir hizmet setine ihtiyacınız varsa seçim maib, Moldindconbank ve Victoriabank arasındadır. İşletme yurt dışından yönetiliyorsa ve uyum süreçlerinin öngörülebilirliği önemliyse — OTP Bank ve ProCredit Bank. Öncelik Avrupalı karşı taraflarla yapılan ödemelerse listeye EXIMBANK’ı (Intesa Sanpaolo grubu) ekleyin. «C» sonucu alan bankalar “kötü” değildir: bunlar küçüktür ve belirli bir görev için, limitleri ve tarifeleri önceden netleştirerek onlarla çalışmak mantıklıdır.

Dış tanınırlıklardan: maib, Euromoney dergisi tarafından 2026 yılı sonuçlarına göre Moldova’nın en iyi bankası ve en iyi perakende bankası seçildi; maib, Moldindconbank ve Victoriabank, BDT’nin en büyük 200 bankası arasında yer almaktadır. Kâr ve varlık verileri, bankaların Moldova Ulusal Bankası’na sunduğu 2026 yılının ilk yarısına ilişkin raporlardan alınmıştır; pazar payları yayımlanmış son tahminlere göre verilmiştir ve çeyrekten çeyreğe değişmektedir.

maib — Moldova-Agroindbank

  • Yasal unvan: Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
  • Genel müdürlük: MD-2012, Kişinev, 31 August 1989 Sokak, No: 127. Telefon: 1313, +373 22 22 27 70, +373 22 30 33 04. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: AGRNMD2X · IBAN kodu: AG · site: maib.md
  • Sahipler: HEIM Partners Limited (EBRD konsorsiyumu, Invalda INVL, Horizon Capital) — yaklaşık %39 hisse ve %45 oy hakkı.
  • Pazar payı: ülkenin en büyük bankasıdır, bankacılık varlıklarının yaklaşık %36’sına sahiptir.
  • Şubeler: ilçe merkezleri dahil ülkedeki en geniş şube ağı — maib şube ve ATM haritası.
  • Kimler için uygun: ülke genelinde kapsama, maaş projeleri, üye işyeri hizmeti ve döviz işlemlerini tek bankada isteyen şirketler için.

Moldindconbank (MICB)

  • Yasal unvan: Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
  • Genel merkez: MD-2012, Kişinev, Ermeni Sokağı, 38. Telefon: +373 22 57 67 82. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: MOLDMD2X · IBAN kodu: ML · site: micb.md
  • Sahipler: Doverie-Invest S.A. (Bulgaristan) — 77,63%.
  • Pazar payı: ülkenin ikinci bankası, aktiflerin yaklaşık %21’i.
  • Şubeler: 40’tan fazla yerleşim yerinde ağ; banka şube ve acentelerin tam listesini ayrı bir dosya olarak yayımlar — MICB banka ağı.
  • Kimler için uygun: aktif ödeme işlemleri yürüten ticari ve üretim şirketleri ile bölgeler için.

Victoriabank

  • Yasal unvan: Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
  • Genel merkez: MD-2004, Kişinev, 31 August 1989 Cad. 141. Telefon: +373 30 30 31 86. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: VICBMD2X · IBAN kodu: VI · site: victoriabank.md
  • Sahipleri: Banca Transilvania (Romanya) — %66,77, EBRD — %27,56. 2024–2025 yıllarında BCR Chișinău’yu devraldı.
  • Pazar payı: üçüncü banka, aktiflerin yaklaşık %15’i.
  • Şubeler: Victoriabank iletişim ve şubeleri.
  • Kimler için uygun: Romanya yönelimli işletmeler için — Banca Transilvania ile aynı grup, Moldova — Romanya bağlantısını kolaylaştırır.

OTP Bank (eski Mobiasbanca)

  • Yasal unvanı: OTP Bank S.A.
  • Merkez ofisi: MD-2012, Kişinev, Ștefan cel Mare și Sfânt Bulvarı, 81a. Telefon: +373 22 25 64 56. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: MOBBMD22 · IBAN kodu: MO · Web sitesi: otpbank.md
  • Sahipleri: OTP Bank Nyrt. (Macaristan) — %98,26.
  • Pazar payı: aktiflerin yaklaşık %12’si.
  • Şubeler: OTP Bank şube ve ATM ağı.
  • Kime uygun: bizim deneyimimize göre — işlerin uzaktan yürütülmesi ve hesap sahibinin vekâletiyle işlem yapılması için en öngörülebilir banka; yerleşik olmayan müşterilere anlaşılır yaklaşım.

ProCredit Bank

  • Yasal adı: Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
  • Merkez ofisi: MD-2012, Kişinev, Ştefan cel Mare şi Sfînt Bulvarı, 65, ofis 901. Telefon: +373 22 27 07 07. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: PRCBMD22 · IBAN kodu: PR · site: procreditbank.md
  • Sahipler: ProCredit Holding AG (Almanya) — %100.
  • Pazar payı: aktiflerin yaklaşık %4’ü; banka bilinçli olarak yalnızca işletmelerle çalışır.
  • Şubeler: kompakt ağ, online bankacılığa odaklı — ProCredit Bank iletişim.
  • Kime uygun: Avrupalı partnerlerle çalışan ihracatçılar ve ithalatçılar ile Alman uyum standartlarına ve KOBİ kredilendirmesine önem veren şirketler.

FinComBank

  • Yasal unvan: «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
  • Genel merkez: MD-2012, Kişinev, Puşkin Cad. 26. Telefon: +373 22 26 99 00. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: FTMDMD2X · IBAN kodu: FT · web sitesi: fincombank.com
  • Sahipler: Moldovalı özel hissedarlar.
  • Pazar payı: varlıkların yaklaşık %3,5’i.
  • Şubeler: FinComBank iletişim ve şubeleri.
  • Kime uygun: bankayla doğrudan iletişimi ve standart dışı durumlarda esnekliği önemseyen küçük işletmelere ve mikro işletmelere.

EXIMBANK

  • Yasal unvan: Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
  • Genel merkez: MD-2004, Kişinev, bul. Ştefan cel Mare şi Sfânt, 171/1. Telefon: +373 22 60 00 00. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: EXMMMD22 · IBAN kodu: EX · web sitesi: eximbank.md
  • Sahipleri: Intesa Sanpaolo (İtalya) — %100.
  • Pazar payı: aktiflerin yaklaşık %3,4’ü.
  • Şubeler: EXIMBANK iletişim ve şubeleri.
  • Kimler için uygun: İtalyan ve Avrupalı iş ortaklarıyla çalışan şirketler için — banka, AB’nin en büyük bankacılık gruplarından birine dahildir.

ENERGBANK

  • Yasal unvan: Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
  • Genel merkez: MD-2001, Kişinev, Tighina Sok. 23/3. Telefon: +373 22 85 80 00, +373 22 54 43 77. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: ENEGMD22 · IBAN kodu: EN · web sitesi: energbank.com
  • Sahipler: Iute Group AS (Estonya) — 95,92%.
  • Pazar payı: varlıkların yaklaşık %2’si.
  • Kime uygundur: karar hızının önemli olduğu küçük şirketler ve projeler; sahiplik değişikliğinin ardından banka dijital hizmetlerini aktif olarak geliştirmektedir.

COMERŢBANK

  • Yasal unvan: Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
  • Merkez ofis: MD-2043, Kişinev, Bağımsızlık Cad. 1/1. Telefon: +373 22 83 98 39. E-posta: [email protected]
  • SWIFT/BIC: CMTBMD2X · IBAN kodu: CM · web sitesi: comertbank.md
  • Sahipler: ACF Corporate Finance Consulting AG (Avusturya) — 99,9%.
  • Pazar payı: aktiflerin yaklaşık %1,3’ü.
  • Şubeler: COMERŢBANK iletişim.
  • Kime uygun: niş ve dış ticaret şirketlerine; bireysel hizmet sunan küçük bir banka.

EuroCreditBank

  • Yasal unvan: Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
  • Genel merkez: MD-2001, Kişinev, İsmail Cad. 33. Telefon: +373 22 50 01 01, +373 22 50 02 22. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: ECBMMD2X · IBAN kodu: EC · site: ecb.md
  • Sahipler: özel hissedarlar (Yunanistan, BAE).
  • Pazar payı: aktiflerin yaklaşık %1’i — sistemdeki en küçük banka.
  • Şubeler: EuroCreditBank ağı.
  • Kime uygun: noktasal işlemler için; bankanın büyüklüğü nedeniyle koşullar ve limitler önceden netleştirilmelidir.

Banka şubeleri: gerçekten güncel listeye nereden bakılmalı

Şubelerin ve acentelerin tam adres listeleri her ay değişmektedir: şubeler açılıyor, taşınıyor ve kapanıyor. Bu nedenle, üç ay sonra güncelliğini yitirecek yüzlerce adresten oluşan “dondurulmuş” bir liste yayınlamıyoruz; bunun yerine bankaların kendi resmî harita ve listelerine doğrudan bağlantılar veriyoruz — orada verileri bankanın kendisi güncelliyor:

Belirli bir işlem için şubelerin adresleri ve çalışma saatlerini içeren basılı bir listeye ihtiyaç duyulursa, görevinize uygun olarak gerekli bankalar ve şehirler için bir seçim hazırlarız.

Moldova IBAN’ı nasıl yapılandırılır

Sık karıştırılan nokta: IBAN bankaya değil, belirli bir hesaba aittir. Bankanın SWIFT/BIC kodu ve her müşterisinin IBAN’ına yerleştirilen iki karakterli bir tanımlayıcısı vardır. Moldova IBAN’ı tam olarak 24 karakterdir:

BölümUzunlukNe anlama gelir
MD2 harfÜlke kodu — Moldova Cumhuriyeti
242 rakamKontrol sayısı (ISO 13616 standardına göre doğrulama)
AG2 karakterUlusal Banka tarafından verilen banka tanımlayıcısı (yukarıdaki tabloya bakınız)
00 0225 1000 1310 416818 karakterBanka içindeki müşteri hesap tanımlayıcısı

Resmî IBAN kayıt örneği: MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — maib’deki hesap. Boşluksuz yazılır, harfler yalnızca büyük. Başkasının IBAN’ının doğruluğunu ödemeden önce Moldova Ulusal Bankası’nın araçlarıyla kontrol edebilirsiniz — bu, “hiçbir yere” giden transferi aramaktan daha ucuzdur.

Yurt dışından gelen bir ödeme için genellikle üç şey yeterlidir: alıcının IBAN’ı, bankanın SWIFT/BIC kodu ve sicil kaydındaki gibi şirketin tam unvanı. Muhabir banka her zaman gerekli değildir — bilgilerini kendi bankanızdan alın, para birimine göre değişir.

SEPA: AB kurallarına göre euro transferleri artık çalışıyor

Bu, son yıllarda dış ekonomik faaliyetler için en önemli değişikliktir. Moldova 6 Mart 2025’te Tek Euro Ödeme Alanı’na kabul edildi ve 6 Ekim 2025’ten itibaren operasyonel olarak bağlandı: Moldova’daki bir hesap ile AB’deki hesaplar arasındaki euro transferleri, Avrupa Birliği içindekiyle aynı kurallara ve tarifelere tabidir.

Ulusal Banka’nın ilk on aylık çalışma verilerine göre: euro işlemlerinin yaklaşık 10’da 8’i halihazırda SEPA üzerinden geçiyor, ödeme hacmi 9,3 milyar eurodan 14,6 milyar euroya yükseldi ve işletmeler ile vatandaşlar komisyonlardan yaklaşık 13,2 milyon euro tasarruf etti. Eskiden 20 ila 150 euro arasında maliyeti olan bir transfer, yaklaşık 1 euro civarına indi.

Şirket için pratik sonuçlar: Moldova’da avro hesabı tutmak, SWIFT transferleri için ödeme yapmaktan belirgin şekilde daha ucuz hale geldi; ancak somut tarifeler, hesaba geçme süreleri ve mevcut şemalar her bankada farklıdır — banka seçiminden önce, sonra değil, netleştirin. SEPA transferi için gereken bilgiler aynı IBAN ve BIC’dir.

Paranın garanti edilmesi: tüzel kişiler dahil 200.000 ley

Bankacılık sistemindeki mevduat garanti fonu, ulusal ve yabancı para cinsinden fonları, yerleşikleri ve yerleşik olmayanları, gerçek ve tüzel kişileri kapsar. 1 Ocak 2025’ten itibaren bir mudinin alabileceği azami ödeme tutarı, hesap sayısına ve para birimine bakılmaksızın 200.000 leydir. Üst sınır, Avrupa seviyesine doğru kademeli olarak yükseltilmektedir.

İşletmeler için bu basit bir anlama gelir: Bu tutarın üzerindeki bakiyeler, devlet garantisi değil, ilgili bankanın güvenilirliği meselesidir. Bu nedenle büyük cirolar genellikle iki bankaya dağıtılır: biri çalışma bankası, diğeri yedek banka.

Moldova’da şirket hesabı nasıl açılır: prosedür ve süreler

  • Kayıtlı sermaye için geçici hesap şirket tescilinden önce açılır — işlem yarım saat ile bir saat arasında sürer.
  • Kalıcı hesaplar aynı hızla açılır, ancak hemen aktive edilmez: banka bilgileri Devlet Vergi Servisi’ne iletir ve hesap işlemleri onun onayından sonra mümkün olur (Vergi Kanunu’nun 167. maddesi). Bu genellikle 2–5 iş günü sürer.
  • Tek imza. Ödemelerin yapılması için hesap yetkilisinin imzası yeterlidir — kartta muhasebecinin belirtilmesi zorunlu değildir, özellikle muhasebeyi muhasebe firması yürütüyorsa.
  • Vekâletname ile çalışma. Hesap yetkilisi bir temsilci aracılığıyla hareket edebilir — işlerin uzaktan yürütülmesine olanak tanıyan da budur. Vekâletname metnini bankanın gereksinimlerine göre kendimiz hazırlıyoruz, bkz. yurt dışında şirket kuruluşu için vekâletname.
  • Banka ne isteyecek: ana sözleşme ve Devlet Sicili’nden bir özet, yönetici atama kararı, imza sahiplerinin kimlik belgeleri, intifa sahibi bilgileri, faaliyet tanımı ve planlanan ciro; yabancı katılım varsa — yasallaştırılmış ve tercüme edilmiş kurumsal belgeler.

Henüz şirketiniz yoksa kayıtla başlayın: Moldova’da SRL (LLC) kaydı, unvan rezervasyonu, yasal adres. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş için prosedür farklıdır — bkz. vakıf (fon) tescili ve hesap açılışı.

Yabancı kurucu ve yerleşik olmayan: genellikle nerede takılıyorlar

Banka, hesabı “pasaporta göre” değil, denetim sonucuna göre açar: fonların kaynağı, mülkiyet yapısı, gerçek faaliyet. Yabancı katılımlı bir şirket için bu, önceden hazırlanmış bir belge paketi anlamına gelir — aksi takdirde süreç haftalarca süren yazışmalara dönüşür.

  • Yabancı ortağın kurumsal belgeleri — ülkeye bağlı olarak apostil veya konsolosluk onayı ile ve yeminli tercüme ile.
  • Moldova ile adli yardım anlaşmaları bulunan BDT ülkeleri için (Minsk Konvansiyonu), apostil çoğu zaman gerekli değildir — noter onaylı çeviri yeterlidir.
  • İşin, karşı tarafların ve beklenen ciroların yazılı açıklaması — bu, eksikliği banka hesabı açılışını en çok geciktiren belgedir.
  • Banka genellikle yöneticinin bir kez şahsen gelmesini ister — biz önceden ilgili bankanın koşullarını netleştirir ve tüm işlemleri bir günde toplarız.

2026 yılında Moldova’da kaç banka faaliyet gösteriyor?

On lisanslı banka: maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank, ProCredit Bank, FinComBank, EXIMBANK, ENERGBANK, COMERŢBANK ve EuroCreditBank. Güncel liste Moldova Ulusal Bankası tarafından tutulmaktadır; ülkede şu anda yabancı banka şubesi bulunmamaktadır.

Bankanın kendi IBAN’ı var mı?

Hayır. IBAN, belirli bir müşterinin belirli bir hesabının numarasıdır. Bankanın SWIFT/BIC kodu ve her müşterisinin IBAN’ının bir parçası olan iki karakterli tanımlayıcısı (AG, ML, VI, MO vb.) vardır. Sizden “banka IBAN’ı” istenirse, aslında ya kendi hesabınızın IBAN’ı ya da bankanın SWIFT kodu gereklidir.

Moldova IBAN’ı nasıl görünür ve nasıl doğrulanır?

24 karakter: MD + iki kontrol basamağı + iki haneli banka kodu + 18 hesap karakteri, örneğin MD24 AG00 0225 1000 1310 4168. Doğruluğu kontrol numarasıyla doğrulanır — ödemeyi göndermeden önce Moldova Ulusal Bankası’nın aracını veya kendi internet bankanızdaki doğrulamayı kullanın.

Moldova bankalarının SWIFT kodu nedir?

maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X. Sekiz karakterli kod merkez ofisini gösterir; karşı taraf on bir karakter gerektiriyorsa XXX eklenir.

Moldova’ya gelmeden şirket hesabı uzaktan açılabilir mi?

Şirket tescilini ve tüm belgelerin hazırlanmasını vekâletname ile yürütüyoruz. Hesabın açılışı için banka genellikle hesap yetkilisinin bir defaya mahsus şahsen hazır bulunmasını ister. Sonraki işlemler internet bankacılığı ve vekâletnameye dayalı temsilci aracılığıyla yürütülür. Koşullar bankadan bankaya değiştiği için bankayı önceden kararlaştırıyoruz.

Hesap açıldığı hâlde ödemeler neden geçmiyor?

Çünkü hesap, Devlet Vergi Servisi onayından sonra aktifleşir — banka açılan hesaba ilişkin bilgileri iletmekle yükümlüdür ve onaylanana kadar işlemler mümkün değildir. Bu genellikle 2–5 iş günü sürer. Bu normal bir prosedürdür; banka sorunu veya belgelerde hata değildir.

SEPA Moldova hesabı için çalışıyor mu?

Evet, 6 Ekim 2025’ten itibaren. Moldova ile AB arasındaki euro transferleri tek ödeme alanı kurallarına göre yapılır: SWIFT’ten daha hızlı ve kat kat daha ucuzdur. Uygulanan şemalar, tarifeler ve hesaba geçiş süreleri ilgili bankaya göre değişir — hesap açarken teyit edin.

Tüzel kişilerin hesaplarındaki paralar garanti altında mı?

Evet. Mevduat Garanti Fonu, gerçek ve tüzel kişilerin, yerleşik ve yerleşik olmayanların her para birimindeki fonlarını — bir bankadaki bir mevduat sahibi başına 200.000 lei’ye kadar (1 Ocak 2025’ten itibaren) kapsar. Limitin üzerindeki tutarlar devlet garantisi kapsamında değildir.

Moldova’da iş için hangi banka seçilmeli?

Göreve bağlıdır. Ülke genelinde şube ağı ve tam hizmet seti gerekiyorsa — maib veya Moldindconbank. Uzaktan çalışma ve yerleşik olmayanlara karşı anlaşılır tutum — bizim pratiğimize göre OTP Bank. Avrupalı karşı taraflar ve KOBİ kredilendirmesi — ProCredit Bank veya EXIMBANK. Romanya yönelimi — Victoriabank. Standart dışı durumları olan küçük işletme — FinComBank veya ENERGBANK. Belgeleri sunmadan önce bankayı sahiplik yapısına ve planlanan ciroya göre seçiyoruz.

Hesap açılışını vergi dairesine bildirmek gerekli mi?

İşletmenin kendisi için — hayır: bilgileri banka iletir ve tam da bu aşamada hesap onay alır. Yurt dışında açılan hesaplar için ayrı bir prosedür gerekir — bunlar için kendi raporlama kuralları geçerlidir ve bunları açmadan önce netleştirmek daha iyidir.

Yerleşik olmayan bir gerçek kişi adına hesap açılabilir mi?

Evet, bankalar yerleşik olmayanlara hesap açar, ancak güçlendirilmiş kontrolle: kimlik doğrulama, fonların kaynağı, hesap açma amacı, bazen — Moldova ile bağlantıyı gösteren belgeler (ikamet izni, gayrimenkul, iş). Paketi ve bankayı somut duruma göre seçiyoruz.

Bankalar konusunda yardımımız

2005 yılından bu yana Moldova bankalarıyla çalışıyoruz ve her birinin yeni müşteriden tam olarak ne istediğini biliyoruz. Yardımcı oluyoruz: bankayı mülkiyet yapısına ve ciroya göre seçmek, uyum (compliance) paketini hazırlamak, yabancı kurucunun belgelerini yasallaştırmak ve tercüme etmek, banka taleplerine uygun vekaletname düzenlemek, hesap yöneticisini görüşmeye kaydetmek ve toplantıda uzmanla birlikte refakat etmek. İlgili hizmetler — hukuki hizmetler fiyat listesi.

Telefon ve mesajlaşma uygulamaları: +373 67 666 333 · WhatsApp · iletişim. Başvuruyu uzaktan belge siparişi sayfasından bırakmak uygundur.

Materyal bilgilendirme amaçlıdır. Banka bilgileri Moldova Ulusal Bankası’nın Eylül 2026 tarihli resmi siciline göre verilmiştir; tarifeler, hizmet koşulları ve hesap açma kararı bankaya aittir. Ödeme yapmadan önce IBAN ve SWIFT bilgilerini karşı taraftan aldığınız belgeyle karşılaştırın.

BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — materyal kontrol edilmiş ve eksiksiz olarak yayımlanmıştır.

© 2026 Business Liga SRL