Банки в Молдова за бизнеса: пълен списък 2026 — SWIFT, IBAN кодове, клонове

Банки в Молдова за бизнеса: пълен списък 2026 — SWIFT, IBAN кодове, клонове

В Република Молдова работят 10 лицензирани банки. По-долу — пълен списък с официалните реквизити на всяка: юридическо наименование, централен офис, телефон, e-mail, сайт, SWIFT/BIC, идентификатор на банката в IBAN кода, собственици и връзка към официалната карта на клоновете. Плюс това, което бизнесът трябва да знае: как да открие сметка на фирма, какво е SEPA за молдовска сметка и как са гарантирани парите на юридическите лица.

Актуално към септември 2026 г. Източник на реквизитите — регистърът на лицензираните банки на Националната банка на Молдова; пазарните дялове и собствениците — по данни на BNM и открити източници.

Всички банки в Молдова: SWIFT и IBAN кодове в една таблица

БанкаSWIFT / BICКод в IBANЦентрален офисТелефон
maib (Moldova-Agroindbank)AGRNMD2XAGКишинев, ул. 31 August 1989, 1271313, +373 22 22 27 70
Moldindconbank (MICB)MOLDMD2XMLКишинев, ул. Арменска, 38+373 22 57 67 82
VictoriabankVICBMD2XVIКишинев, ул. 31 August 1989, 141+373 30 30 31 86
OTP Bank (екс-Mobiasbanca)MOBBMD22MOКишинев, бул. Штефан чел Маре, 81a+373 22 25 64 56
ProCredit BankPRCBMD22PRКишинев, бул. Штефан чел Маре, 65, оф. 901+373 22 27 07 07
FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ)FTMDMD2XFTКишинев, ул. Пушкин, 26+373 22 26 99 00
EXIMBANKEXMMMD22EXКишинев, бул. Штефан чел Маре, 171/1+373 22 60 00 00
ENERGBANKENEGMD22ENКишинев, ул. Тигина, 23/3+373 22 85 80 00
COMERŢBANKCMTBMD2XCMКишинев, ул. Независимост, 1/1+373 22 83 98 39
EuroCreditBankECBMMD2XECКишинев, ул. Исмаил, 33+373 22 50 01 01

Кодът в IBAN — това са двата символа, които стоят във вашата сметка веднага след MD и двете контролни цифри. По тях се вижда банката, дори ако реквизитите са получени без име.

Рейтинг на банките: цифри от отчетността и градация по критерии

Международни кредитни рейтинги (Fitch, Moody’s, S&P) молдовските банки, с редки изключения, нямат — сравняването им се налага по отчетността пред Националната банка и по това как се отнасят с клиента. По-долу и двете: първо проверимите цифри, след това нашата градация по практически критерии. Второто е експертна оценка от опита при обслужване на клиенти, а не рейтинг на агенция, и ние ясно разграничаваме това.

Цифри: пазарен дял и печалба за първото полугодие на 2026

БанкаПазарен дял по активиПечалба I полугодие 2026, млн. леиСпрямо предходната годинаСобственик
maib≈ 36% — първо мястоповече от 1 000+26%консорциум ЕБВР, Invalda INVL, Horizon Capital
Moldindconbank≈ 21%повече от 720+6%Doverie-Invest, България
Victoriabank16,7% (активи 33,8 млрд. леи)повече от 256+40%Banca Transilvania, Румъния + ЕБВР
OTP Bank≈ 12%221−4%OTP Group, Унгария
FinComBank≈ 3,6%56без променимолдовски акционери
ProCredit Bank≈ 4%46,7+60%ProCredit Holding, Германия
ENERGBANK≈ 2%25,7+86%Iute Group, Естония
EXIMBANK≈ 3,4%16,3−72%Intesa Sanpaolo, Италия
COMERŢBANK≈ 1,3%1,5—ACF Corporate Finance, Австрия
EuroCreditBank≈ 1%0,1−96%частни акционери

Целият сектор е спечелил за полугодието около 2,36 млрд. леи (+15% спрямо 2025 г.) при активи от порядъка на 175–180 млрд. леи, като maib и Moldindconbank дават около 73% от цялата печалба на системата. Това е и главният извод от цифрите: пазарът е силно концентриран, разликата между първите три и останалите е десетки пъти. Отделно трябва да се гледа динамиката: ръстът при ProCredit (+60%) и ENERGBANK (+86%) говори за набиране на скорост, а спадът при EXIMBANK (−72%) и EuroCreditBank (−96%) — за свиване на бизнеса, дори ако самите банки са стабилни.

Градация: как оценяваме банките за бизнес клиента

Оценяваме по пет критерия, всеки — по тристепенна скала (A — силно, B — приемливо, C — слабо място):

  1. Мащаб и устойчивост — пазарен дял, печалба и динамиката ѝ според отчетността са по-високи.
  2. Мрежа — покритие в страната, достъпност на клон извън Кишинев.
  3. Дистанционно обслужване — качество на интернет банкирането за юридически лица, работа с пълномощно, възможност за решаване на въпроси без посещения.
  4. Отношение към нерезидентите — доколко предвидимо банката открива сметка на компания с чуждестранни учредители и колко бързо преминава комплайънсът.
  5. Външноикономически операции — валутни плащания, SEPA, подкрепа за експортно-импортни сделки и търговско финансиране.
БанкаМащабМрежаДистанционноНерезидентиВънш. дейностОбщо
maibAAABAA
MoldindconbankAABBBA−
VictoriabankAAABAA
OTP BankBBAAAAProCredit BankBCAAAA−EXIMBANKCCBBABFinComBankCBBBBBENERGBANKCCBBCB−COMERŢBANKCCCBBC+EuroCreditBankCCCBCC

Как да използвате това. Оценката „A“ не означава „най-добри за всички“ — тя означава, че банката уверено покрива повечето стандартни задачи на компанията. Ако имате нужда от мрежа в цялата страна и пълен набор от услуги, изборът е между maib, Moldindconbank и Victoriabank. Ако бизнесът се управлява от чужбина и е важна предвидимостта на комплайънса — OTP Bank и ProCredit Bank. Ако ключовото са разплащанията с европейски контрагенти, добавете към списъка EXIMBANK (група Intesa Sanpaolo). Банките с резултат „C“ не са „лоши“: те са малки и с тях има смисъл да работите за конкретна задача, като предварително уточните лимитите и тарифите.

От външните признания: maib е обявен от списание Euromoney за най-добра банка на Молдова и най-добра банка за търговия на дребно за 2026 г.; maib, Moldindconbank и Victoriabank са сред 200-те най-големи банки в ОНД. Данните за печалбата и активите са от отчетите на банките пред Националната банка на Молдова за първото полугодие на 2026 г.; пазарните дялове са посочени според последните публикувани оценки и се променят от тримесечие на тримесечие.

maib — Moldova-Agroindbank

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
  • Централен офис: MD-2012, Кишинев, ул. 31 August 1989, 127. Телефон: 1313, +373 22 22 27 70, +373 22 30 33 04. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: AGRNMD2X · код в IBAN: AG · сайт: maib.md
  • Собственици: HEIM Partners Limited (консорциум ЕБВР, Invalda INVL, Horizon Capital) — около 39% от акциите и 45% от гласовете.
  • Пазарен дял: най-голямата банка в страната, около 36% от банковите активи.
  • Клонове: най-голямата мрежа в страната, включително районните центрове — карта на клоновете и банкоматите maib.
  • За кого е удобна: за компании, които се нуждаят от покритие в цялата страна, проекти за заплати, еквайринг и валутни операции в една банка.

Moldindconbank (MICB)

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
  • Централно управление: MD-2012, Кишинев, ул. Арменска, 38. Телефон: +373 22 57 67 82. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: MOLDMD2X · код в IBAN: ML · сайт: micb.md
  • Собственици: Doverie-Invest S.A. (България) — 77,63%.
  • Пазарен дял: втората банка в страната, около 21% от активите.
  • Клонове: мрежа в повече от 40 населени места; банката публикува пълен списък на клоновете и агенциите в отделен файл — мрежата на банка MICB.
  • Подходяща за: търговски и производствени компании с активна разплащателна дейност и региони.

Victoriabank

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
  • Централен офис: MD-2004, Кишинев, ул. 31 August 1989, 141. Телефон: +373 30 30 31 86. Имейл: [email protected]
  • SWIFT/BIC: VICBMD2X · IBAN код: VI · сайт: victoriabank.md
  • Собственици: Banca Transilvania (Румъния) — 66,77%, ЕБВР — 27,56%. През 2024–2025 г. погълна BCR Chișinău.
  • Пазарен дял: третата банка, около 15% от активите.
  • Клонове: контакти и клонове на Victoriabank.
  • Подходяща за: бизнес с румънски вектор — общата група с Banca Transilvania улеснява връзката Молдова — Румъния.

OTP Bank (бивша Mobiasbanca)

  • Юридическо наименование: OTP Bank S.A.
  • Централен офис: MD-2012, Кишинев, бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 81a. Телефон: +373 22 25 64 56. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: MOBBMD22 · код в IBAN: MO · сайт: otpbank.md
  • Собственици: OTP Bank Nyrt. (Унгария) — 98,26%.
  • Пазарен дял: около 12% от активите.
  • Клонове: мрежа от клонове и банкомати на OTP Bank.
  • За кого е удобна: според нашата практика — най-предвидимата банка за дистанционно управление на дейността и работа чрез пълномощно от разпоредителя на сметката; разбираем подход към клиентите нерезиденти.

ProCredit Bank

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
  • Централен офис: MD-2012, Кишинев, бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 65, оф. 901. Телефон: +373 22 27 07 07. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: PRCBMD22 · код в IBAN: PR · сайт: procreditbank.md
  • Собственици: ProCredit Holding AG (Германия) — 100%.
  • Пазарен дял: около 4% от активите; банката съзнателно работи само с бизнес.
  • Клонове: компактна мрежа, залагане на онлайн банкиране — контакти ProCredit Bank.
  • За кого е удобна: за износители и вносители, работещи с европейски партньори, както и за компании, за които са важни немските стандарти за комплайънс и кредитирането на МСП.

FinComBank

  • Юридическо наименование: «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
  • Централен офис: MD-2012, Кишинев, ул. „Пушкин“, 26. Телефон: +373 22 26 99 00. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: FTMDMD2X · код в IBAN: FT · сайт: fincombank.com
  • Собственици: молдовски частни акционери.
  • Пазарен дял: около 3,5% от активите.
  • Клонове: контакти и представителства FinComBank.
  • За кого е удобна: за малкия бизнес и микропредприятията, за които са важни живият контакт с банката и гъвкавостта при нестандартни ситуации.

EXIMBANK

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
  • Централен офис: MD-2004, Кишинев, бул. Штефан чел Маре ши Сфънт, 171/1. Телефон: +373 22 60 00 00. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: EXMMMD22 · код в IBAN: EX · сайт: eximbank.md
  • Собственици: Intesa Sanpaolo (Италия) — 100%.
  • Пазарен дял: около 3,4% от активите.
  • Клонове: контакти и клонове на EXIMBANK.
  • За кого е удобен: за компании с италиански и европейски контрагенти — банката е част от една от най-големите банкови групи в ЕС.

ENERGBANK

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
  • Главен офис: MD-2001, Кишинев, ул. Тигина, 23/3. Телефон: +373 22 85 80 00, +373 22 54 43 77. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: ENEGMD22 · код в IBAN: EN · сайт: energbank.com
  • Собственици: Iute Group AS (Естония) — 95,92%.
  • Пазарен дял: около 2% от активите.
  • За кого е удобен: малки компании и проекти, при които е важна бързината на решенията; след смяната на собственика банката активно развива цифрови услуги.

COMERŢBANK

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
  • Централен офис: MD-2043, Кишинев, ул. Независимост, 1/1. Телефон: +373 22 83 98 39. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: CMTBMD2X · код в IBAN: CM · сайт: comertbank.md
  • Собственици: ACF Corporate Finance Consulting AG (Австрия) — 99,9%.
  • Пазарен дял: около 1,3% от активите.
  • Клонове: контакти COMERŢBANK.
  • За кого е удобен: за нишови и външнотърговски компании; малка банка с индивидуално обслужване.

EuroCreditBank

  • Юридическо наименование: Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
  • Централен офис: MD-2001, Кишинев, ул. Исмаил, 33. Телефон: +373 22 50 01 01, +373 22 50 02 22. E-mail: [email protected]
  • SWIFT/BIC: ECBMMD2X · код в IBAN: EC · сайт: ecb.md
  • Собственици: частни акционери (Гърция, ОАЕ).
  • Пазарен дял: около 1% от активите — най-малката банка в системата.
  • Клонове: мрежата на EuroCreditBank.
  • Подходящ за: конкретни задачи; поради размера на банката условията и лимитите трябва да се уточняват предварително.

Банкови клонове: къде да видите наистина актуалния списък

Пълните адресни списъци на клонове и агенции се променят ежемесечно: офиси се откриват, преместват и закриват. Затова не публикуваме „замразен“ списък със стотици адреси, който ще остарее след тримесечие, а даваме директни връзки към официалните карти и списъци на самите банки — там данните се актуализират от самата банка:

Ако за конкретна сделка е необходим списък на клоновете с адреси и работно време на хартия — ще подготвим извадка по желаните банки и градове за вашата задача.

Как е устроен молдовският IBAN

Често срещано объркване: IBAN принадлежи не на банката, а на конкретна сметка. Банката има SWIFT/BIC и двусимволен идентификатор, който се вгражда в IBAN на всеки неин клиент. Молдовският IBAN е точно 24 символа:

ЧастДължинаКакво означава
MD2 буквиКод на държавата — Република Молдова
242 цифриКонтролно число (проверка по стандарт ISO 13616)
AG2 символаИдентификатор на банката, присвоен от Националната банка (вж. таблицата по-горе)
00 0225 1000 1310 416818 символаИдентификатор на сметката на клиента в рамките на банката

Пример от официалния регистър на IBAN: MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — сметка в maib. Изписва се без интервали, само с главни букви. Можете да проверите коректността на чужд IBAN преди плащане с инструментите на Националната банка на Молдова — това е по-евтино, отколкото да издирвате превод, отишъл „в нищото“.

За входящо плащане от чужбина обикновено са достатъчни три неща: IBAN на получателя, SWIFT/BIC на банката и точното наименование на компанията както в извлечението от регистъра. Кореспондентска банка не винаги е необходима — нейните реквизити вземете от вашата банка, те се различават според валутите.

SEPA: евро-преводите по правилата на ЕС вече работят

Това е най-важната промяна за външноикономическата дейност през последните години. Молдова беше приета в Единната зона за плащания в евро на 6 март 2025 г., а от 6 октомври 2025 г. е оперативно включена: преводите в евро между молдовска сметка и сметки в ЕС се извършват по същите правила и тарифи, както в рамките на Европейския съюз.

По данни на Националната банка за първите десет месеца работа: около 8 от 10 еврови транзакции вече преминават през SEPA, обемът на плащанията нарасна от 9,3 до 14,6 млрд евро, а бизнесът и гражданите спестиха около 13,2 млн евро от комисиони. Превод, който преди струваше от 20 до 150 евро, сега излиза около едно евро.

Практически изводи за компанията: поддържането на сметка в евро в Молдова стана значително по-евтино, отколкото да плащате за SWIFT преводи; но конкретните тарифи, сроковете за постъпване и наборът от достъпни схеми при всяка банка са различни — уточнявайте преди избора на банка, а не след това. Реквизитите за SEPA превод са същите IBAN и BIC.

Гарантиране на средствата: 200 000 леи, включително юридически лица

Фондът за гарантиране на депозитите в банковата система покрива средства в национална и чуждестранна валута, на резиденти и нерезиденти, физически и юридически лица. От 1 януари 2025 г. пределната сума за изплащане на един вложител е 200 000 леи независимо от броя на сметките и валутата. Прагът последователно се повишава към европейското ниво.

За бизнеса това означава просто нещо: наличностите над тази сума са въпрос на надеждността на конкретната банка, а не на държавна гаранция. Затова големите обороти обикновено се разпределят между две банки — работна и резервна.

Как да откриете сметка на компания в Молдова: ред и срокове

  • Временна сметка за уставния капитал се открива още преди регистрацията на компанията — оформянето отнема от половин час до час.
  • Постоянните сметки се откриват също толкова бързо, но не се активират веднага: банката предава данните на Държавната данъчна служба и операциите по сметката стават възможни след нейното потвърждение (чл. 167 от Данъчния кодекс). Обикновено това са 2–5 работни дни.
  • Един подпис. За извършване на плащания е достатъчен подписът на разпоредителя по сметката — счетоводителят не е необходимо да се посочва в картона, особено ако счетоводството се води от счетоводна фирма.
  • Работа с пълномощно. Разпоредителят на сметката може да действа чрез представител — това позволява делата да се водят дистанционно. Сами изготвяме текста на пълномощното според изискванията на банката, вж. пълномощно за откриване на компания в чужбина.
  • Какво ще поиска банката: устав и извлечение от Държавния регистър, решение за назначаване на администратор, документи за самоличност на подписващите, данни за действителните собственици, описание на дейността и планираните обороти, при чуждестранно участие — легализирани и преведени корпоративни документи.

Ако все още нямате компания — започнете с регистрацията: регистрация SRL (ООД) в Молдова, резервация на наименование, юридически адрес. За нестопанската структура редът е друг — вж. регистрация на фонд (фондация) с откриване на сметка.

Чуждестранен учредител и нерезидент: къде обикновено се спъват

Банката открива сметка не „по паспорт“, а въз основа на резултатите от проверката: произход на средствата, структура на собствеността, реална дейност. За дружество с чуждестранно участие това означава предварително подготвен пакет — в противен случай процесът се превръща в кореспонденция със седмици.

  • Корпоративни документи на чуждестранния участник — с апостил или консулска легализация, в зависимост от държавата, и с заверен превод.
  • За страните от ОНД, свързани с Молдова с договори за правна помощ (Минската конвенция), апостил най-често не е необходим — достатъчен е нотариално заверен превод.
  • Описание на бизнеса, контрагентите и очакваните обороти — в писмен вид: това е документът, чието отсъствие забавя откриването на сметка най-много.
  • Банката обикновено изисква лично посещение на управителя веднъж — ние предварително уточняваме условията на конкретната банка и събираме всички действия в един ден.

Колко банки работят в Молдова през 2026 г.?

Десет лицензирани банки: maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank, ProCredit Bank, FinComBank, EXIMBANK, ENERGBANK, COMERŢBANK и EuroCreditBank. Актуалният списък се поддържа от Националната банка на Молдова; в страната към момента няма клонове на чуждестранни банки.

Има ли банката собствен IBAN?

Не. IBAN е номерът на конкретна сметка на конкретен клиент. Банката има SWIFT/BIC и двусимволен идентификатор (AG, ML, VI, MO и така нататък), който е част от IBAN на всеки неин клиент. Ако от вас искат «IBAN на банката», всъщност е необходим или IBAN на вашата сметка, или SWIFT на банката.

Как изглежда молдовският IBAN и как да го проверите?

24 символа: MD + две контролни цифри + двусимволен код на банката + 18 символа за сметката, например MD24 AG00 0225 1000 1310 4168. Коректността се проверява чрез контролно число — използвайте инструмента на Националната банка на Молдова или проверката в интернет банкирането си преди изпращане на плащането.

Какъв SWIFT имат молдовските банки?

maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X. Осемсимволният код указва главния офис; ако контрагентът изисква единадесет символа, добавя се XXX.

Може ли да се открие фирмена сметка дистанционно, без да идвате в Молдова?

Регистрацията на компанията и подготовката на всички документи извършваме чрез пълномощно. За самото откриване на сметката банката по правило изисква еднократно лично присъствие на разпоредителя със сметката. По-нататъшната работа е интернет банкиране и представител с пълномощно. Условията се различават в различните банки, затова предварително съгласуваме банката.

Защо сметката е открита, но плащанията не преминават?

Защото сметката се активира след потвърждение от Държавната данъчна служба — банката е длъжна да предаде данните за откритата сметка и до потвърждението операциите са невъзможни. Обикновено това отнема 2–5 работни дни. Това е нормална процедура, а не проблем на банката или грешка в документите.

Работи ли SEPA за молдовска сметка?

Да, от 6 октомври 2025 г. Евровите преводи между Молдова и ЕС се извършват по правилата на единната зона за плащания: по-бързи и в пъти по-евтини от SWIFT. Наборът от схеми, тарифите и сроковете за заверяване зависят от конкретната банка — уточнете при откриване на сметката.

Гарантират ли се парите на юридическите лица по сметките?

Да. Фондът за гарантиране на депозитите покрива средствата на физическите и юридическите лица, резиденти и нерезиденти, във всяка валута — до 200 000 леи на един вложител в една банка (от 1 януари 2025 г.). Сумите над лимита не се покриват от държавната гаранция.

Коя банка да изберете за бизнес в Молдова?

Зависи от задачата. Нужна е мрежа в цялата страна и пълен набор от услуги — maib или Moldindconbank. Дистанционна работа и разбираемо отношение към нерезидентите — според нашата практика OTP Bank. Европейски контрагенти и кредитиране на МСП — ProCredit Bank или EXIMBANK. Румънски вектор — Victoriabank. Малък бизнес с нестандартни ситуации — FinComBank или ENERGBANK. Ние подбираме банка според структурата на собственост и планираните обороти преди подаване на документите.

Трябва ли да се уведомява данъчната служба за откриването на сметка?

На самото предприятие — не: сведенията ги предава банката и именно на този етап сметката получава потвърждение. Отделна процедура е необходима за сметки, открити в чужбина — за тях действат собствени правила за отчетност и е по-добре да се уточнят преди откриване.

Може ли да се открие сметка на нерезидент — физическо лице?

Да, банките откриват сметки на нерезиденти, но със засилена проверка: потвърждаване на самоличността, източник на средствата, цел на откриване на сметката, понякога — документи за връзка с Молдова (разрешение за пребиваване, недвижим имот, бизнес). Пакетът и банката подбираме според конкретната ситуация.

Нашата помощ с банките

Ние работим с молдовски банки от 2005 г. и знаем какво точно всяка от тях изисква от нов клиент. Помагаме: да подберем банка според структурата на собственост и оборотите, да подготвим пакет за комплайънс, да легализираме и преведем документите на чуждестранния учредител, да съставим пълномощно според изискванията на банката, да запишем разпоредителя на сметката за среща и да го придружим със специалист на срещата. Свързани услуги — цени на юридически услуги.

Телефон и месинджъри: +373 67 666 333 · WhatsApp · контакти. Удобно е да оставите заявка на страницата за поръчка на документи от разстояние.

Материалът е информационен. Банковите реквизити са посочени според официалния регистър на Националната банка на Молдова към септември 2026 г.; тарифите, условията за обслужване и решението за откриване на сметка са на банката. Преди плащане сверявайте IBAN и SWIFT с документа, получен от контрагента.

BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — материалът е проверен и публикуван изцяло.

© 2026 Business Liga SRL