Bancos en Moldova para empresas: lista completa 2026 — SWIFT, códigos IBAN, sucursales
En la República de Moldova operan 10 bancos con licencia. A continuación, la lista completa con los datos oficiales de cada uno: denominación legal, sede central, teléfono, correo electrónico, sitio web, SWIFT/BIC, identificador del banco en el código IBAN, propietarios y enlace al mapa oficial de sucursales. Además, lo que las empresas deben saber: cómo abrir una cuenta de empresa, qué es SEPA para una cuenta moldava y cómo se garantizan los depósitos de personas jurídicas.
Actualizado a septiembre de 2026. Fuente de los datos: registro de bancos autorizados del Banco Nacional de Moldavia; cuotas de mercado y propietarios según datos del BNM y fuentes abiertas.
Todos los bancos de Moldavia: SWIFT y códigos IBAN en una tabla
| Banco | SWIFT / BIC | Código en IBAN | Sede central | Teléfono |
|---|---|---|---|---|
| maib (Moldova-Agroindbank) | AGRNMD2X | AG | Chisinau, c/ 31 August 1989, 127 | 1313, +373 22 22 27 70 |
| Moldindconbank (MICB) | MOLDMD2X | ML | Chisinau, c/ Armenia, 38 | +373 22 57 67 82 |
| Victoriabank | VICBMD2X | VI | Chisinau, calle 31 August 1989, 141 | +373 30 30 31 86 |
| OTP Bank (ex-Mobiasbanca) | MOBBMD22 | MO | Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare, 81a | +373 22 25 64 56 |
| ProCredit Bank | PRCBMD22 | PR | Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare, 65, of. 901 | +373 22 27 07 07 |
| FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ) | FTMDMD2X | FT | Chisinau, calle Pushkin, 26 | +373 22 26 99 00 |
| EXIMBANK | EXMMMD22 | EX | Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare, 171/1 | +373 22 60 00 00 |
| ENERGBANK | ENEGMD22 | EN | Chisinau, calle Tighina, 23/3 | +373 22 85 80 00 |
| COMERŢBANK | CMTBMD2X | CM | Chisinau, calle Independencia, 1/1 | +373 22 83 98 39 |
| EuroCreditBank | ECBMMD2X | EC | Chisinau, calle Ismail, 33 | +373 22 50 01 01 |
El código en el IBAN son los dos caracteres que aparecen en su cuenta justo después de MD y de los dos dígitos de control. Con ellos se identifica el banco, incluso si los datos bancarios llegaron sin el nombre.
Ranking de bancos: cifras de los informes y clasificación por criterios
Los bancos moldavos, salvo raras excepciones, no tienen calificaciones crediticias internacionales (Fitch, Moody’s, S&P): hay que compararlos según los informes presentados ante el Banco Nacional de Moldavia y según cómo se comportan con el cliente. A continuación se presentan ambas cosas: primero las cifras verificables y, después, nuestra clasificación según criterios prácticos. La segunda es una evaluación experta basada en la experiencia de acompañamiento de clientes, no una calificación de agencia, y lo distinguimos explícitamente.
Cifras: cuota de mercado y beneficio del primer semestre de 2026
| Banco | Cuota de mercado por activos | Beneficio del primer semestre de 2026, millones de lei | Respecto al año anterior | Quién es el propietario |
|---|---|---|---|---|
| maib | ≈ 36% — primer lugar | más de 1 000 | +26% | consorcio del BERD, Invalda INVL, Horizon Capital |
| Moldindconbank | ≈ 21% | más de 720 | +6% | Doverie-Invest, Bulgaria |
| Victoriabank | 16,7% (activos 33,8 mil millones de lei) | más de 256 | +40% | Banca Transilvania, Rumanía + BERD |
| OTP Bank | ≈ 12% | 221 | −4% | OTP Group, Hungría |
| FinComBank | ≈ 3,6% | 56 | sin cambios | accionistas moldavos |
| ProCredit Bank | ≈ 4% | 46,7 | +60% | ProCredit Holding, Alemania |
| ENERGBANK | ≈ 2% | 25,7 | +86% | Iute Group, Estonia |
| EXIMBANK | ≈ 3,4% | 16,3 | −72% | Intesa Sanpaolo, Italia |
| COMERŢBANK | ≈ 1,3% | 1,5 | — | ACF Corporate Finance, Austria |
| EuroCreditBank | ≈ 1% | 0,1 | −96% | accionistas privados |
Todo el sector ganó en el semestre alrededor de 2,36 mil millones de lei (+15% respecto a 2025) con activos del orden de 175–180 mil millones de lei, y, en particular, maib y Moldindconbank generan alrededor del 73% de todo el beneficio del sistema. Esta es la principal conclusión de las cifras: el mercado está muy concentrado y la brecha entre los tres primeros y el resto es de decenas de veces. Por separado conviene observar la dinámica: el crecimiento de ProCredit (+60%) y ENERGBANK (+86%) indica que están ganando impulso, mientras que la caída de EXIMBANK (−72%) y EuroCreditBank (−96%) refleja una contracción del negocio, incluso si los propios bancos son sólidos.
Clasificación: cómo evaluamos los bancos para el cliente empresarial
Evaluamos según cinco criterios, cada uno según una escala de tres puntos (A — fuerte, B — aceptable, C — punto débil):
- Magnitud y sostenibilidad — cuota de mercado, beneficio y su dinámica según los informes, superiores.
- Red — cobertura en el país, accesibilidad de sucursales fuera de Chisinau.
- Servicio remoto — calidad de la banca por internet para personas jurídicas, actuación mediante poder, posibilidad de resolver cuestiones sin visitas.
- Actitud hacia los no residentes: cuán predeciblemente abre el banco una cuenta a una empresa con fundadores extranjeros y con qué rapidez se supera el cumplimiento normativo.
- Operaciones de comercio exterior: pagos en divisas, SEPA, apoyo a operaciones de exportación e importación y financiación comercial.
| Banco | Escala | Red | Remoto | No residentes | Comercio exterior | Resultado |
|---|---|---|---|---|---|---|
| maib | A | A | A | B | A | A |
| Moldindconbank | A | A | B | B | B | A− |
| Victoriabank | A | A | A | B | A | A |
| OTP Bank | B | B | A | A | A | A |
| ProCredit Bank | B | C | A | A | A | A− |
| EXIMBANK | C | C | B | B | A | B |
| FinComBank | C | B | B | B | B | B |
| ENERGBANK | C | C | B | B | C | B− |
| COMERŢBANK | C | C | C | B | B | C+ |
| EuroCreditBank | C | C | C | B | C | C |
Cómo utilizar esta información. La calificación «A» no significa «el mejor para todos»: significa que el banco resuelve con solidez la mayoría de las necesidades típicas de una empresa. Si necesita una red en todo el país y un conjunto completo de servicios, la elección está entre maib, Moldindconbank y Victoriabank. Si el negocio se gestiona desde el extranjero y es importante la previsibilidad del cumplimiento normativo, opte por OTP Bank y ProCredit Bank. Si lo esencial son los pagos con contrapartes europeas, añada a la lista EXIMBANK (grupo Intesa Sanpaolo). Los bancos con resultado «C» no son «malos»: son pequeños y tiene sentido trabajar con ellos para una tarea concreta, aclarando de antemano los límites y las tarifas.
En cuanto a reconocimientos externos: maib fue nombrado por la revista Euromoney mejor banco de Moldavia y mejor banco minorista según los resultados de 2026; maib, Moldindconbank y Victoriabank figuran entre los 200 mayores bancos de la CEI. Los datos sobre beneficios y activos proceden de los informes presentados por los bancos ante el Banco Nacional de Moldavia correspondientes al primer semestre de 2026; las cuotas de mercado se indican según las últimas estimaciones publicadas y varían de un trimestre a otro.
maib — Moldova-Agroindbank
- Denominación legal: Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
- Oficina central: MD-2012, Chisinau, c/ 31 August 1989, 127. Teléfono: 1313, +373 22 22 27 70, +373 22 30 33 04. Correo electrónico: [email protected]
- SWIFT/BIC:
AGRNMD2X· código en IBAN:AG· sitio: maib.md - Propietarios: HEIM Partners Limited (consorcio del BERD, Invalda INVL, Horizon Capital) — alrededor del 39% de las acciones y del 45% de los votos.
- Cuota de mercado: el mayor banco del país, en torno al 36% de los activos bancarios.
- Sucursales: la mayor red del país, incluidos los centros de distrito — mapa de sucursales y cajeros automáticos maib.
- A quién le conviene: a empresas que necesitan cobertura en todo el país, proyectos de nómina, adquirencia y operaciones en divisas en un mismo banco.
Moldindconbank (MICB)
- Denominación legal: Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
- Sede central: MD-2012, Chisinau, calle Armenească, 38. Teléfono: +373 22 57 67 82. Correo electrónico: [email protected]
- SWIFT/BIC:
MOLDMD2X· código en IBAN:ML· sitio web: micb.md - Propietarios: Doverie-Invest S.A. (Bulgaria) — 77,63%.
- Cuota de mercado: el segundo banco del país, alrededor del 21% de los activos.
- Oficinas: red en más de 40 localidades; el banco publica la lista completa de sucursales y agencias como un archivo separado — red del banco MICB.
- A quién le conviene: a empresas comerciales e industriales con una operativa de pagos activa y presencia regional.
Victoriabank
- Denominación legal: Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
- Sede central: MD-2004, Chisinau, calle 31 August 1989, 141. Teléfono: +373 30 30 31 86. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
VICBMD2X· código IBAN:VI· sitio web: victoriabank.md - Propietarios: Banca Transilvania (Rumanía) — 66,77%, BERD — 27,56%. En 2024–2025 absorbió a BCR Chișinău.
- Cuota de mercado: tercer banco, alrededor del 15% de los activos.
- Sucursales: contactos y sucursales de Victoriabank.
- A quién le conviene: empresas con orientación rumana: el grupo común con Banca Transilvania simplifica la operativa del eje Moldova — Rumanía.
OTP Bank (antes Mobiasbanca)
- Denominación legal: OTP Bank S.A.
- Sede central: MD-2012, Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare și Sfânt, 81a. Teléfono: +373 22 25 64 56. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
MOBBMD22· código en IBAN:MO· sitio web: otpbank.md - Propietarios: OTP Bank Nyrt. (Hungría) — 98,26%.
- Cuota de mercado: alrededor del 12% de los activos.
- Sucursales: red de sucursales y cajeros automáticos de OTP Bank.
- A quién le conviene: según nuestra práctica, es el banco más predecible para la gestión remota de asuntos y para operar mediante poder del titular de la cuenta; tiene un enfoque claro hacia los clientes no residentes.
ProCredit Bank
- Denominación jurídica: Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
- Oficina central: MD-2012, Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare și Sfînt, 65, of. 901. Teléfono: +373 22 27 07 07. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
PRCBMD22· código en IBAN:PR· sitio: procreditbank.md - Propietarios: ProCredit Holding AG (Alemania) — 100%.
- Cuota de mercado: alrededor del 4% de los activos; el banco trabaja conscientemente solo con empresas.
- Sucursales: una red compacta, apuesta por la banca en línea — contactos de ProCredit Bank.
- A quién le conviene: exportadores e importadores que trabajan con socios europeos, así como empresas para las que son importantes los estándares alemanes de cumplimiento y la financiación de pymes.
FinComBank
- Denominación legal: «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
- Oficina central: MD-2012, Chisinau, calle Pushkin, 26. Teléfono: +373 22 26 99 00. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
FTMDMD2X· código en IBAN:FT· sitio web: fincombank.com - Propietarios: accionistas privados moldavos.
- Cuota de mercado: alrededor del 3,5% de los activos.
- Sucursales: contactos y oficinas de FinComBank.
- A quién le conviene: pequeñas empresas y microempresas que valoran el contacto directo con el banco y la flexibilidad en situaciones atípicas.
EXIMBANK
- Denominación legal: Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
- Sede central: MD-2004, Chisinau, bulevar Ștefan cel Mare și Sfânt, 171/1. Teléfono: +373 22 60 00 00. Correo electrónico: [email protected]
- SWIFT/BIC:
EXMMMD22· código en IBAN:EX· sitio web: eximbank.md - Propietarios: Intesa Sanpaolo (Italia) — 100%.
- Cuota de mercado: alrededor del 3,4% de los activos.
- Sucursales: contactos y sucursales de EXIMBANK.
- A quién le conviene: a empresas con contrapartes italianas y europeas — el banco forma parte de uno de los mayores grupos bancarios de la UE.
ENERGBANK
- Denominación legal: Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
- Sede central: MD-2001, Chisinau, calle Tighina, 23/3. Teléfono: +373 22 85 80 00, +373 22 54 43 77. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
ENEGMD22· código en IBAN:EN· sitio web: energbank.com - Propietarios: Iute Group AS (Estonia) — 95,92%.
- Cuota de mercado: alrededor del 2% de los activos.
- A quién le conviene: pequeñas empresas y proyectos donde importa la rapidez en las decisiones; tras el cambio de propietario, el banco está desarrollando activamente sus servicios digitales.
COMERŢBANK
- Denominación legal: Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
- Sede central: MD-2043, Chisinau, calle Independencia, 1/1. Teléfono: +373 22 83 98 39. Correo electrónico: [email protected]
- SWIFT/BIC:
CMTBMD2X· código en IBAN:CM· sitio web: comertbank.md - Propietarios: ACF Corporate Finance Consulting AG (Austria) — 99,9%.
- Cuota de mercado: aproximadamente el 1,3% de los activos.
- Sucursales: contactos de COMERŢBANK.
- A quién le conviene: a empresas de nicho y de comercio exterior; un banco pequeño con atención personalizada.
EuroCreditBank
- Denominación legal: Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
- Sede central: MD-2001, Chisinau, calle Ismail, 33. Teléfono: +373 22 50 01 01, +373 22 50 02 22. E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
ECBMMD2X· código en IBAN:EC· sitio web: ecb.md - Propietarios: accionistas privados (Grecia, EAU).
- Cuota de mercado: alrededor del 1% de los activos: el banco más pequeño del sistema.
- Sucursales: red EuroCreditBank.
- A quién conviene: para tareas puntuales; debido al tamaño del banco, conviene confirmar las condiciones y los límites con antelación.
Sucursales de bancos: dónde consultar una lista realmente actualizada
Los listados completos de direcciones de sucursales y agencias cambian mensualmente: las oficinas se abren, se trasladan y se cierran. Por eso no publicamos una lista «congelada» de cientos de direcciones que quedaría obsoleta al cabo de un trimestre, sino que ofrecemos enlaces directos a los mapas y listados oficiales de los propios bancos, donde los datos los actualiza el propio banco:
- maib — mapa de sucursales y cajeros automáticos
- Moldindconbank — red del banco (lista de sucursales y agencias en un archivo aparte)
- Victoriabank — contactos y sucursales
- OTP Bank — sucursales y cajeros automáticos
- ProCredit Bank — contactos
- FinComBank — contactos y representaciones
- EXIMBANK — contactos
- ENERGBANK — sitio web del banco
- COMERŢBANK — contactos
- EuroCreditBank — red
Si para una operación concreta necesita una lista en papel de sucursales con direcciones y horarios de trabajo, prepararemos una selección de los bancos y ciudades necesarios según su tarea.
Cómo está estructurado el IBAN moldavo
Un error frecuente: el IBAN no pertenece al banco, sino a una cuenta concreta. El banco tiene un SWIFT/BIC y un identificador de dos caracteres que se incorpora al IBAN de cada uno de sus clientes. El IBAN moldavo consta de exactamente 24 caracteres:
| Parte | Longitud | Qué significa |
|---|---|---|
MD | 2 letras | Código del país: República de Moldova |
24 | 2 dígitos | Dígito de control (verificación según la norma ISO 13616) |
AG | 2 caracteres | Identificador del banco asignado por el Banco Nacional (véase la tabla anterior) |
00 0225 1000 1310 4168 | 18 caracteres | Identificador de la cuenta del cliente dentro del banco |
Ejemplo del registro oficial de IBAN: MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — cuenta en maib. Se escribe sin espacios y solo con letras mayúsculas. Antes de realizar el pago, puede comprobar la validez de un IBAN ajeno con las herramientas del Banco Nacional de Moldavia; es más barato que localizar una transferencia que se ha ido «a ninguna parte».
Para un pago entrante desde el extranjero normalmente bastan tres cosas: IBAN del beneficiario, SWIFT/BIC del banco y la denominación exacta de la empresa tal como figura en el extracto del registro. El banco corresponsal no siempre es necesario: tome sus datos de su banco, ya que varían según la divisa.
SEPA: las transferencias en euros según las normas de la UE ya funcionan
Este es el principal cambio para la actividad económica exterior de los últimos años. Moldova fue admitida en la zona única de pagos en euros el 6 de marzo de 2025 y desde el 6 de octubre de 2025 está conectada operativamente: las transferencias en euros entre una cuenta moldava y cuentas en la UE se rigen por las mismas normas y tarifas que dentro de la Unión Europea.
Según los datos del Banco Nacional durante los primeros diez meses de funcionamiento: alrededor de 8 de cada 10 transacciones en euros ya pasan por SEPA, el volumen de pagos aumentó de 9,3 a 14,6 mil millones de euros, y las empresas y los ciudadanos ahorraron aproximadamente 13,2 millones de euros en comisiones. Una transferencia que antes costaba entre 20 y 150 euros ahora cuesta alrededor de un euro.
Conclusiones prácticas para la empresa: mantener una cuenta en euros en Moldavia ha pasado a ser notablemente más barato que pagar por transferencias SWIFT; pero las tarifas concretas, los plazos de abono y el conjunto de esquemas disponibles son propios de cada banco: infórmese antes de elegir banco, no después. Los datos para la transferencia SEPA son los mismos IBAN y BIC.
Garantía de fondos: 200 000 lei, incluidas las personas jurídicas
El Fondo de Garantía de Depósitos en el sistema bancario cubre fondos en moneda nacional y extranjera, de residentes y no residentes, personas físicas y jurídicas. Desde el 1 de enero de 2025, el importe máximo de pago a un depositante es de 200 000 lei, independientemente del número de cuentas y de la moneda. El límite se eleva progresivamente hasta alcanzar el nivel europeo.
Para las empresas, esto significa algo sencillo: los saldos que superen ese importe son una cuestión de la solidez del banco concreto y no de la garantía estatal. Por eso, los grandes volúmenes de operaciones suelen repartirse entre dos bancos: uno operativo y otro de reserva.
Cómo abrir una cuenta de empresa en Moldavia: procedimiento y plazos
- La cuenta temporal para el capital social se abre antes de la inscripción de la empresa: el trámite lleva de media hora a una hora.
- Las cuentas permanentes se abren con la misma rapidez, pero no se activan de inmediato: el banco transmite los datos al Servicio Fiscal Estatal y las operaciones en la cuenta solo son posibles tras su confirmación (art. 167 del Código Tributario). Por lo general, esto tarda de 2 a 5 días laborables.
- Una sola firma. Para efectuar pagos basta con la firma del administrador de la cuenta; no es obligatorio indicar al contador en la tarjeta, especialmente si la contabilidad la lleva una empresa de contabilidad.
- Actuación mediante poder. El titular de la cuenta puede actuar a través de un representante: esto es lo que permite gestionar los asuntos a distancia. El texto del poder conforme a los requisitos del banco lo redactamos nosotros, véase poder para abrir una empresa en el extranjero.
- Lo que el banco solicitará: estatutos y extracto del Registro Estatal, decisión sobre el nombramiento del administrador, documentos de identidad de los firmantes, datos de los beneficiarios finales, descripción de la actividad y de los volúmenes de negocio previstos; en caso de participación extranjera, documentos corporativos legalizados y traducidos.
Si la empresa aún no existe, comience por el registro: registro de una SRL (sociedad de responsabilidad limitada) en Moldova, reserva de denominación, domicilio legal. Para una estructura no comercial, el procedimiento es diferente — véase registro de un fondo (fundación) con apertura de cuenta.
Fundador extranjero y no residente: dónde suelen tropezar
El banco no abre la cuenta «solo con el pasaporte», sino tras una verificación: origen de los fondos, estructura de propiedad y actividad real. Para una empresa con participación extranjera, esto implica un expediente preparado con antelación — de lo contrario, el proceso se convierte en semanas de intercambio de correspondencia.
- Documentos corporativos del participante extranjero — con apostilla o legalización consular, según el país, y con traducción jurada.
- Para los países de la CEI vinculados con Moldova por tratados de asistencia judicial (Convenio de Minsk), la apostilla no suele ser necesaria: basta con una traducción notarial.
- La descripción del negocio, de las contrapartes y de los volúmenes de operaciones previstos, por escrito: es el documento cuya ausencia más retrasa la apertura de la cuenta.
- El banco suele exigir una única visita personal del administrador: aclaramos de antemano las condiciones del banco concreto y concentramos todas las gestiones en un solo día.
¿Cuántos bancos operan en Moldova en 2026?
Diez bancos con licencia: maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank, ProCredit Bank, FinComBank, EXIMBANK, ENERGBANK, COMERŢBANK y EuroCreditBank. La lista vigente la mantiene el Banco Nacional de Moldova; actualmente no hay sucursales de bancos extranjeros en el país.
¿Tiene el banco su propio IBAN?
No. El IBAN es el número de una cuenta concreta de un cliente concreto. El banco tiene un código SWIFT/BIC y un identificador de dos caracteres (AG, ML, VI, MO, etc.) que forma parte de cada IBAN de sus clientes. Si le piden el «IBAN del banco», en realidad necesita el IBAN de su cuenta o el SWIFT del banco.
¿Cómo es el IBAN moldavo y cómo verificarlo?
24 caracteres: MD + dos dígitos de control + código de banco de dos caracteres + 18 caracteres de cuenta, por ejemplo MD24 AG00 0225 1000 1310 4168. La validez se comprueba mediante el número de control: utilice la herramienta del Banco Nacional de Moldavia o la verificación en su banca en línea antes de enviar el pago.
¿Cuál es el SWIFT de los bancos moldavos?
maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X. El código de ocho caracteres indica la oficina central; si la contraparte exige once caracteres, se añade XXX.
¿Se puede abrir una cuenta de empresa a distancia, sin viajar a Moldova?
La registración de la empresa y la preparación de todos los documentos la realizamos mediante poder notarial. Para la propia apertura de la cuenta, el banco, por regla general, solicita una única presencia personal del titular de la cuenta. El trabajo posterior se realiza mediante banca por internet y un representante con poder notarial. Las condiciones varían de un banco a otro, por lo que acordamos el banco con antelación.
¿Por qué la cuenta está abierta, pero los pagos no se procesan?
Porque la cuenta se activa después de la confirmación por parte del Servicio Fiscal Estatal: el banco está obligado a comunicar los datos de la cuenta abierta y, hasta la confirmación, no se pueden realizar operaciones. Normalmente se tarda de 2 a 5 días laborables. Es un procedimiento normal, no un problema del banco ni un error en los documentos.
¿Funciona SEPA para una cuenta moldava?
Sí, desde el 6 de octubre de 2025. Las transferencias en euros entre Moldova y la UE se realizan conforme a las normas de la zona única de pagos: son más rápidas y mucho más baratas que SWIFT. El conjunto de esquemas, las tarifas y los plazos de abono dependen del banco concreto; consúltelo al abrir la cuenta.
¿Están garantizados los fondos de las personas jurídicas en las cuentas?
Sí. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre los fondos de personas físicas y jurídicas, residentes y no residentes, en cualquier moneda — hasta 200 000 lei por depositante en un mismo banco (desde el 1 de enero de 2025). Las cantidades que superen el límite no están cubiertas por la garantía estatal.
¿Qué banco elegir para un negocio en Moldavia?
Depende de la tarea. Si necesita una red en todo el país y un conjunto completo de servicios: maib o Moldindconbank. Trabajo a distancia y una actitud clara hacia los no residentes: según nuestra experiencia, OTP Bank. Contrapartes europeas y financiación de pymes: ProCredit Bank o EXIMBANK. Vector rumano: Victoriabank. Negocios pequeños con situaciones no estándar: FinComBank o ENERGBANK. Seleccionamos el banco según la estructura de propiedad y los volúmenes de operaciones previstos antes de presentar los documentos.
¿Es necesario notificar a la autoridad fiscal sobre la apertura de una cuenta?
Para la propia empresa, no: el banco transmite los datos y, precisamente en esta etapa, la cuenta recibe la confirmación. Se requiere un procedimiento separado para las cuentas abiertas en el extranjero: se les aplican normas propias de declaración, y conviene aclararlas antes de la apertura.
¿Puede abrir una cuenta un no residente — persona física?
Sí, los bancos abren cuentas a no residentes, pero con verificación reforzada: confirmación de identidad, origen de los fondos, finalidad de la apertura de la cuenta y, a veces, documentos que acrediten vínculo con Moldova (permiso de residencia, inmueble, negocio). Seleccionamos el paquete y el banco según cada situación concreta.
Nuestra ayuda con los bancos
Trabajamos con bancos moldavos desde 2005 y sabemos exactamente qué pide cada uno de ellos a un cliente nuevo. Ayudamos a: elegir un banco según la estructura de propiedad y el volumen de operaciones, preparar el expediente de cumplimiento normativo, legalizar y traducir los documentos del fundador extranjero, redactar un poder conforme a los requisitos del banco, concertar una cita para el administrador de la cuenta y acompañarlo con un especialista en la reunión. Servicios relacionados: tarifas de servicios jurídicos.
Teléfono y mensajería: +373 67 666 333 · WhatsApp · contactos. Es conveniente dejar la solicitud en la página de pedido de documentos a distancia.
Material informativo. Los datos bancarios se indican según el registro oficial del Banco Nacional de Moldova a septiembre de 2026; las tarifas, las condiciones de servicio y la decisión de abrir la cuenta corresponden al banco. Antes de realizar el pago, verifique el IBAN y el SWIFT con el documento recibido de la contraparte.
BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — material verificado y publicado íntegramente.