Pankit Moldovassa yrityksille: täydellinen lista 2026 — SWIFT, IBAN-koodit, konttorit

Pankit Moldovassa yrityksille: täydellinen luettelo 2026 — SWIFT, IBAN-koodit, konttorit

Moldovan tasavallassa toimii 10 lisensoitua pankkia. Alla on täydellinen luettelo kunkin pankin virallisilla tiedoilla: virallinen nimi, pääkonttori, puhelin, sähköposti, verkkosivusto, SWIFT/BIC, pankin tunniste IBAN-koodissa, omistajat ja linkki viralliseen konttorikarttaan. Lisäksi se, mitä yrityksen on hyvä tietää: miten avataan yrityksen tili, mitä SEPA tarkoittaa moldovalaiselle tilille ja miten oikeushenkilöiden varat turvataan.

Ajankohtainen syyskuussa 2026. Pankkitietojen lähde: Moldovan kansallispankin toimiluvallisten pankkien rekisteri; markkinaosuudet ja omistajat BNM:n ja julkisten lähteiden mukaan.

Kaikki Moldovan pankit: SWIFT- ja IBAN-koodit yhdessä taulukossa

Pankki	SWIFT / BIC	Koodi IBANissa	Pääkonttori	Puhelin
maib (Moldova-Agroindbank)	AGRNMD2X	AG	Chișinău, 31 August 1989 -katu 127	1313, +373 22 22 27 70
Moldindconbank (MICB)	MOLDMD2X	ML	Chișinău, Armenialaiskatu 38	+373 22 57 67 82
Victoriabank	VICBMD2X	VI	Chișinău, 31 August 1989 -katu 141	+373 30 30 31 86
OTP Bank (ent. Mobiasbanca)	MOBBMD22	MO	Chișinău, Ștefan cel Mare -bulevardi 81a	+373 22 25 64 56
ProCredit Bank	PRCBMD22	PR	Chișinău, Ștefan cel Mare -bulevardi 65, toimisto 901	+373 22 27 07 07
FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ)	FTMDMD2X	FT	Chișinău, Pușkin-katu 26	+373 22 26 99 00
EXIMBANK	EXMMMD22	EX	Chișinău, Ștefan cel Mare -bulevardi 171/1	+373 22 60 00 00
ENERGBANK	ENEGMD22	EN	Chișinău, Tighina-katu 23/3	+373 22 85 80 00
COMERŢBANK	CMTBMD2X	CM	Chișinău, Independenței-katu 1/1	+373 22 83 98 39
EuroCreditBank	ECBMMD2X	EC	Chișinău, Ismail-katu 33	+373 22 50 01 01

IBAN-koodi on ne kaksi merkkiä, jotka ovat tililläsi heti MD-tunnuksen ja kahden tarkistusnumeron jälkeen. Niistä näkyy pankki, vaikka tiedot olisivat tulleet ilman nimeä.

Pankkien luokitus: raportointiluvut ja luokittelu kriteereittäin

Moldovalaisilla pankeilla ei muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta ole kansainvälisiä luottoluokituksia (Fitch, Moody’s, S&P) — niitä on verrattava keskuspankille annettavan raportoinnin ja sen perusteella, miten ne toimivat asiakkaan kanssa. Alla molemmat: ensin tarkistettavissa olevat luvut, sitten meidän luokittelumme käytännön kriteerien mukaan. Jälkimmäinen on asiantuntija-arvio, joka perustuu kokemukseen asiakkaiden tukemisesta, ei luottoluokituslaitoksen arvio, ja teemme tämän eron selväksi.

Luvut: markkinaosuus ja voitto vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla

Pankki	Markkinaosuus varoilla mitattuna	Voitto vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla, milj. leitä	Edellisvuoteen verrattuna	Omistaja
maib	≈ 36% — ensimmäinen sija	yli 1 000	+26%	konsortio EBRD, Invalda INVL, Horizon Capital
Moldindconbank	≈ 21%	yli 720	+6%	Doverie-Invest, Bulgaria
Victoriabank	16,7% (varat 33,8 mrd. leuta)	yli 256	+40%	Banca Transilvania, Romania + EBRD
OTP Bank	≈ 12%	221	−4%	OTP Group, Unkari
FinComBank	≈ 3,6%	56	ei muutosta	moldovalaiset osakkeenomistajat
ProCredit Bank	≈ 4%	46,7	+60%	ProCredit Holding, Saksa
ENERGBANK	≈ 2%	25,7	+86%	Iute Group, Viro
EXIMBANK	≈ 3,4%	16,3	−72%	Intesa Sanpaolo, Italia
COMERŢBANK	≈ 1,3%	1,5	—	ACF Corporate Finance, Itävalta
EuroCreditBank	≈ 1%	0,1	−96%	yksityiset osakkeenomistajat

Koko sektori ansaitsi puolen vuoden aikana noin 2,36 miljardia leitä (+15% vuoteen 2025 verrattuna) varojen ollessa noin 175–180 miljardia leitä, ja lisäksi maib ja Moldindconbank tuottavat noin 73% koko järjestelmän voitosta. Tämä on lukujen tärkein johtopäätös: markkina on voimakkaasti keskittynyt, ja ero kolmen suurimman ja muiden välillä on kymmeniä kertoja. Erityisesti kannattaa tarkastella dynamiikkaa: ProCreditin (+60%) ja ENERGBANKin (+86%) kasvu kertoo vauhdin kiihtymisestä, kun taas EXIMBANKin (−72%) ja EuroCreditBankin (−96%) lasku kertoo liiketoiminnan supistumisesta, vaikka pankit itse olisivatkin vakaita.

Luokittelu: miten arvioimme pankkeja yritysasiakkaan kannalta

Arvioimme viiden kriteerin perusteella, kukin kolmiportaisella asteikolla (A — vahva, B — hyväksyttävä, C — heikko kohta):

1. Laajuus ja vakaus — markkinaosuus, tulos ja sen kehitys ovat raportoinnin perusteella paremmat.
2. Verkosto — valtakunnallinen kattavuus, konttorin saavutettavuus Chișinăun ulkopuolella.
3. Etäasiointi — yritysasiakkaiden verkkopankin laatu, asiointi valtakirjalla, mahdollisuus hoitaa asioita ilman käyntejä.
4. Suhtautuminen ei-residentteihin — kuinka ennakoitavasti pankki avaa tilin yritykselle, jolla on ulkomaisia perustajia, ja kuinka nopeasti compliance-tarkastus etenee.
5. Ulkomaankauppatoimet — valuuttamaksut, SEPA, tuki vienti- ja tuontikaupoille sekä kaupparahoitukselle.

Pankki	Koko	Verkosto	Etänä	Ei-residentit	Ulkomaankauppa	Tulos
maib	A	A	A	B	A	A
Moldindconbank	A	A	B	B	B	A−
Victoriabank	A	A	A	B	A	A

OTP BankBBAAAAProCredit BankBCAAAA−EXIMBANKCCBBABFinComBankCBBBBBENERGBANKCCBBCB−COMERŢBANKCCCBBC+EuroCreditBankCCCBCC

Miten tätä käytetään. Arvosana ”A” ei tarkoita ”paras kaikille kaikessa” — se tarkoittaa, että pankki hoitaa luotettavasti suurimman osan yrityksen tyypillisistä tarpeista. Jos tarvitset valtakunnallista konttoriverkostoa ja täyttä palveluvalikoimaa, valinta on maib, Moldindconbank ja Victoriabank välillä. Jos yritystä johdetaan ulkomailta ja compliance-prosessin ennakoitavuus on tärkeää — OTP Bank ja ProCredit Bank. Jos keskeistä on maksuliikenne eurooppalaisten sopimuskumppaneiden kanssa, lisää listalle EXIMBANK (Intesa Sanpaolo -konserni). Pankit, joiden kokonaisarvosana on ”C”, eivät ole ”huonoja”: ne ovat pieniä, ja niiden kanssa kannattaa työskennellä tiettyä tehtävää varten, kunhan limiitit ja tariffit on selvitetty etukäteen.

Ulkoisista tunnustuksista: maib on valittu Euromoney-lehden toimesta Moldovan parhaaksi pankiksi ja parhaaksi vähittäispankiksi vuoden 2026 tulosten perusteella; maib, Moldindconbank ja Victoriabank kuuluvat IVY-maiden 200 suurimman pankin joukkoon. Tulos- ja varallisuustiedot perustuvat pankkien Moldovan keskuspankille antamaan raportointiin vuoden 2026 ensimmäiseltä vuosipuoliskolta; markkinaosuudet on esitetty viimeisimpien julkaistujen arvioiden mukaan ja ne vaihtelevat neljännesvuosittain.

maib — Moldova-Agroindbank

• Virallinen nimi: Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
• Pääkonttori: MD-2012, Chișinău, 31 August 1989 -katu 127. Puhelin: 1313, +373 22 22 27 70, +373 22 30 33 04. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: AGRNMD2X · IBAN-koodi: AG · verkkosivusto: maib.md
• Omistajat: HEIM Partners Limited (konsortio EBRD, Invalda INVL, Horizon Capital) — noin 39 % osakkeista ja 45 % äänistä.
• Markkinaosuus: maan suurin pankki, noin 36 % pankkivaroista.
• Toimipisteet: maan laajin verkosto, mukaan lukien piirikeskukset — maibin toimipiste- ja pankkiautomaattikartta.
• Kenelle sopii: yrityksille, jotka tarvitsevat maanlaajuista kattavuutta, palkanmaksuratkaisuja, maksupäätepalveluja ja valuuttaoperaatioita samassa pankissa.

Moldindconbank (MICB)

• Oikeudellinen nimi: Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
• Pääkonttori: MD-2012, Chișinău, Armenialaiskatu 38. Puhelin: +373 22 57 67 82. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: MOLDMD2X · IBAN-koodi: ML · sivusto: micb.md
• Omistajat: Doverie-Invest S.A. (Bulgaria) — 77,63%.
• Markkinaosuus: maan toiseksi suurin pankki, noin 21 % varoista.
• Toimipisteet: verkosto yli 40 paikkakunnalla; pankki julkaisee täydellisen luettelon sivukonttoreista ja asiamiespisteistä erillisenä tiedostona — MICB-pankin verkosto.
• Kenelle sopii: kauppa- ja tuotantoyrityksille, joilla on aktiivinen maksuliikenne ja alueellista toimintaa.

Victoriabank

• Virallinen nimi: Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
• Pääkonttori: MD-2004, Chișinău, 31 August 1989 -katu 141. Puhelin: +373 30 30 31 86. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: VICBMD2X · IBAN-koodi: VI · sivusto: victoriabank.md
• Omistajat: Banca Transilvania (Romania) — 66,77 %, EBRD — 27,56 %. Vuosina 2024–2025 pankki sulautti itseensä BCR Chișinăun.
• Markkinaosuus: kolmanneksi suurin pankki, noin 15 % varoista.
• Toimipaikat: Victoriabankin yhteystiedot ja toimipaikat.
• Kenelle sopii: Romaniaan suuntautuvalle liiketoiminnalle — yhteinen konserni Banca Transilvanian kanssa helpottaa Moldova–Romania-yhteyden hoitamista.

OTP Bank (entinen Mobiasbanca)

• Juridinen nimi: OTP Bank S.A.
• Pääkonttori: MD-2012, Chișinău, Bulevardi Ștefan cel Mare și Sfânt 81a. Puhelin: +373 22 25 64 56. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: MOBBMD22 · IBAN-koodi: MO · sivusto: otpbank.md
• Omistajat: OTP Bank Nyrt. (Unkari) — 98,26%.
• Markkinaosuus: noin 12 % varoista.
• Konttorit: OTP Bankin konttori- ja pankkiautomaattiverkosto.
• Kenelle sopii: kokemuksemme mukaan — ennakoitavin pankki asioiden hoitamiseen etänä ja valtakirjalla toimimiseen tilinhaltijan puolesta; selkeä lähestymistapa ulkomaisiin asiakkaisiin.

ProCredit Bank

• Virallinen nimi: Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
• Pääkonttori: MD-2012, Chișinău, bulevardi Ștefan cel Mare și Sfânt 65, toimisto 901. Puhelin: +373 22 27 07 07. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: PRCBMD22 · IBAN-koodi: PR · verkkosivusto: procreditbank.md
• Omistajat: ProCredit Holding AG (Saksa) — 100 %.
• Markkinaosuus: noin 4 % varoista; pankki toimii tietoisesti vain yritysasiakkaiden kanssa.
• Toimipisteet: kompakti verkosto, panostus verkkopankkiin — ProCredit Bankin yhteystiedot.
• Kenelle sopii: vienti- ja tuontiyrityksille, jotka toimivat eurooppalaisten kumppaneiden kanssa, sekä yrityksille, joille tärkeitä ovat saksalaiset compliance-standardit ja pk-yritysten rahoitus.

FinComBank

• Virallinen nimi: «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
• Pääkonttori: MD-2012, Chișinău, Pușkin-katu 26. Puhelin: +373 22 26 99 00. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: FTMDMD2X · IBAN-koodi: FT · verkkosivusto: fincombank.com
• Omistajat: moldovalaiset yksityiset osakkeenomistajat.
• Markkinaosuus: noin 3,5 % varoista.
• Toimipaikat: FinComBankin yhteystiedot ja edustustot.
• Kenelle sopii: pienille yrityksille ja mikroyrityksille, joille on tärkeää henkilökohtainen kontakti pankkiin ja joustavuus poikkeustilanteissa.

EXIMBANK

• Oikeudellinen nimi: Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
• Päätoimipaikka: MD-2004, Chișinău, bulevardi Ștefan cel Mare și Sfânt, 171/1. Puhelin: +373 22 60 00 00. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: EXMMMD22 · IBAN-koodi: EX · sivusto: eximbank.md
• Omistajat: Intesa Sanpaolo (Italia) — 100 %.
• Markkinaosuus: noin 3,4 % varoista.
• Toimipisteet: EXIMBANKin yhteystiedot ja toimipisteet.
• Kenelle sopii: yrityksille, joilla on italialaisia ja eurooppalaisia sopimuskumppaneita — pankki kuuluu yhteen EU:n suurimmista pankkiryhmistä.

ENERGBANK

• Virallinen nimi: Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
• Pääkonttori: MD-2001, Chișinău, Tighina-katu 23/3. Puhelin: +373 22 85 80 00, +373 22 54 43 77. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: ENEGMD22 · IBAN-koodi: EN · sivusto: energbank.com
• Omistajat: Iute Group AS (Viro) — 95,92 %.
• Markkinaosuus: noin 2 % varoista.
• Kenelle sopii: pienille yrityksille ja projekteille, joissa päätösten nopeus on tärkeää; omistajanvaihdoksen jälkeen pankki kehittää aktiivisesti digitaalisia palveluja.

COMERŢBANK

• Virallinen nimi: Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
• Pääkonttori: MD-2043, Chisinau, Str. Independenței, 1/1. Puhelin: +373 22 83 98 39. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: CMTBMD2X · IBAN-koodi: CM · sivusto: comertbank.md
• Omistajat: ACF Corporate Finance Consulting AG (Itävalta) — 99,9%.
• Markkinaosuus: noin 1,3 % varoista.
• Toimipisteet: COMERŢBANKin yhteystiedot.
• Kenelle sopii: niche- ja ulkomaankauppayrityksille; pieni pankki, jossa yksilöllinen palvelu.

EuroCreditBank

• Virallinen nimi: Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
• Pääkonttori: MD-2001, Chișinău, Ismailinkatu 33. Puhelin: +373 22 50 01 01, +373 22 50 02 22. Sähköposti: [email protected]
• SWIFT/BIC: ECBMMD2X · IBAN-koodi: EC · sivusto: ecb.md
• Omistajat: yksityiset osakkeenomistajat (Kreikka, Arabiemiirikunnat).
• Markkinaosuus: noin 1 % varoista — järjestelmän pienin pankki.
• Konttorit: EuroCreditBank-verkosto.
• Kenelle sopii: yksittäisiin tarpeisiin; pankin koon vuoksi ehdot ja limitit kannattaa varmistaa etukäteen.

Pankkien konttorit: mistä katsoa todella ajantasainen luettelo

Täydelliset osoiteluettelot konttoreista ja toimipisteistä muuttuvat kuukausittain: toimipiteitä avataan, siirretään ja suljetaan. Siksi emme julkaise ”jäädytettyä” satojen osoitteiden luetteloa, joka vanhenee neljännesvuodessa, vaan annamme suorat linkit pankkien omiin virallisiin karttoihin ja luetteloihin – niissä tiedot päivittää pankki itse:

• maib – konttoreiden ja pankkiautomaattien kartta
• Moldindconbank – pankin verkosto (luettelo konttoreista ja toimipisteistä erillisenä tiedostona)
• Victoriabank – yhteystiedot ja konttorit
• OTP Bank — konttorit ja pankkiautomaatit
• ProCredit Bank — yhteystiedot
• FinComBank — yhteystiedot ja edustustot
• EXIMBANK — yhteystiedot
• ENERGBANK — pankin verkkosivusto
• COMERŢBANK — yhteystiedot
• EuroCreditBank — toimipaikkaverkosto

Jos tiettyä liiketoimea varten tarvitaan paperinen luettelo konttoreista osoitteineen ja aukioloaikoineen, laadimme poiminnan tarvittavista pankeista ja kaupungeista tehtävääsi varten.

Miten moldovalainen IBAN rakentuu

Yleinen sekaannus: IBAN ei kuulu pankille vaan tietylle tilille. Pankilla on SWIFT/BIC-tunnus ja kaksimerkkinen tunniste, joka sisältyy jokaisen asiakkaan IBAN-tunnukseen. Moldovalainen IBAN on tasan 24 merkkiä:

Osa	Pituus	Merkitys
MD	2 kirjainta	Maakoodi – Moldovan tasavalta
24	2 numeroa	Tarkistusnumero (tarkistus ISO 13616 -standardin mukaan)
AG	2 merkkiä	Moldovan keskuspankin myöntämä pankkitunnus (ks. taulukko yllä)
00 0225 1000 1310 4168	18 merkkiä	Asiakkaan tilin tunnus pankin sisällä

Esimerkki virallisesta IBAN-rekisteristä: MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — tili maibissa. Se kirjoitetaan ilman välilyöntejä ja vain suuraakkosin. Toisen IBAN-tilin oikeellisuuden voi tarkistaa ennen maksua Moldovan keskuspankin työkaluilla — se on halvempaa kuin etsiä tilisiirtoa, joka on kadonnut ”ei minnekään”.

Ulkomailta saapuvaan maksuun riittää yleensä kolme asiaa: saajan IBAN, pankin SWIFT/BIC ja tarkka yrityksen nimi kuten kaupparekisteriotteessa. Kirjeenvaihtajapankkia ei aina tarvita — pyydä sen tiedot omasta pankistasi, ne vaihtelevat valuutoittain.

SEPA: EU-sääntöjen mukaiset euromaksut toimivat jo

Tämä on merkittävin muutos ulkomaankaupassa viime vuosina. Moldova hyväksyttiin yhtenäiseen euromaksualueeseen 6. maaliskuuta 2025, ja 6. lokakuuta 2025 alkaen se on toiminnallisesti liitetty: euromaksut moldovalaisen tilin ja EU-tilien välillä kulkevat samojen sääntöjen ja tariffien mukaan kuin Euroopan unionin sisällä.

Kansallispankin ensimmäisten kymmenen toimintakuukauden tietojen mukaan noin 8 kymmenestä euromääräisestä maksutapahtumasta kulkee jo SEPA:n kautta, maksuvolyymi on kasvanut 9,3 miljardista 14,6 miljardiin euroon ja yritykset ja kansalaiset ovat säästäneet noin 13,2 miljoonaa euroa palkkioissa. Tilisiirto, joka aiemmin maksoi 20–150 euroa, maksaa nyt noin yhden euron.

Käytännön johtopäätökset yritykselle: euromääräisen tilin pitäminen Moldovassa on tullut selvästi halvemmaksi kuin SWIFT-siirroista maksaminen; mutta kunkin pankin tarkat tariffit, hyvitysajat ja käytettävissä olevat vaihtoehdot vaihtelevat — tarkista ennen pankin valintaa, ei sen jälkeen. SEPA-maksun tilitiedot ovat samat IBAN ja BIC.

Talletussuoja: 200 000 leuta, myös oikeushenkilöt

Pankkijärjestelmän talletussuojarahasto kattaa kotimaisten ja ulkomaisten, luonnollisten henkilöiden ja oikeushenkilöiden varat kansallisessa ja ulkomaan valuutassa. 1. tammikuuta 2025 alkaen yhdelle tallettajalle maksettava enimmäismäärä on 200 000 leuta riippumatta tilien lukumäärästä ja valuutasta. Raja nousee vaiheittain kohti eurooppalaista tasoa.

Yrityksille tämä tarkoittaa yksinkertaista asiaa: tämän summan ylittävät saldot riippuvat kyseisen pankin luotettavuudesta, eivät valtion takuusta. Siksi suuret summat yleensä hajautetaan kahteen pankkiin — käyttöpankkiin ja varapankkiin.

Yritystilin avaaminen Moldovassa: menettely ja määräajat

• Väliaikainen tili osakepääomaa varten avataan jo ennen yrityksen rekisteröintiä — avaaminen kestää puolesta tunnista tuntiin.
• Pysyvät tilit avataan yhtä nopeasti, mutta niitä ei aktivoida heti: pankki ilmoittaa tiedot valtion verohallinnolle, ja tilillä voi tehdä tapahtumia vasta sen vahvistuksen jälkeen (verolain 167 §). Tämä kestää yleensä 2–5 työpäivää.
• Yksi allekirjoitus. Maksujen suorittamiseen riittää tilinkäyttäjän allekirjoitus — kirjanpitäjää ei tarvitse merkitä allekirjoituskorttiin, varsinkaan jos kirjanpidon hoitaa tilitoimisto.
• Valtakirjalla asiointi. Tilin käyttäjä voi toimia edustajan välityksellä – tämä mahdollistaa asioiden hoitamisen etänä. Laadimme valtakirjan tekstin pankin vaatimusten mukaisesti itse, ks. valtakirja yrityksen perustamiseen ulkomailla.
• Mitä pankki pyytää: yhtiöjärjestyksen ja otteen valtion rekisteristä, päätöksen hallinnoijan nimittämisestä, allekirjoittajien henkilöllisyystodistukset, tiedot tosiasiallisista edunsaajista, kuvauksen toiminnasta ja suunnitelluista liikevaihdoista, jos mukana on ulkomainen osapuoli — laillistetut ja käännetyt yhtiöasiakirjat.

Jos yritystä ei vielä ole, aloita rekisteröinnistä: SRL:n (osakeyhtiön) rekisteröinti Moldovassa, toiminimen varaaminen, juridinen osoite. Voittoa tavoittelemattomalle rakenteelle menettely on erilainen – ks. rahaston (säätiön) rekisteröinti tilin avaamisineen.

Ulkomainen perustaja ja ei-asukas: missä yleensä kompastutaan

Pankki avaa tilin ei ”passin perusteella”, vaan tarkistuksen tulosten perusteella: varojen alkuperä, omistusrakenne, todellinen toiminta. Yritykselle, jossa on ulkomainen omistus, tämä tarkoittaa etukäteen valmisteltua asiakirjapakettia – muuten prosessi muuttuu viikkoja kestäväksi kirjeenvaihdoksi.

• Ulkomaisen osakkaan yritysasiakirjat – apostillella tai konsulilaillistuksella maasta riippuen sekä valantehneellä käännöksellä.
• IVY-maiden osalta, jotka ovat sidoksissa Moldovaan oikeusapusopimuksin (Minskin yleissopimus), apostille ei yleensä ole tarpeen — notaarin vahvistama käännös riittää.
• Kuvaus liiketoiminnasta, vastapuolista ja odotetuista liikevaihdoista kirjallisesti: tämä on asiakirja, jonka puuttuminen viivästyttää tilin avaamista eniten.
• Pankki vaatii yleensä hallintohenkilön henkilökohtaisen käynnin kerran — selvitämme etukäteen kyseisen pankin ehdot ja kokoamme kaikki toimet yhdelle päivälle.

Kuinka monta pankkia toimii Moldovassa vuonna 2026?

Kymmenen toimiluvallista pankkia: maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank, ProCredit Bank, FinComBank, EXIMBANK, ENERGBANK, COMERŢBANK ja EuroCreditBank. Ajantasaista luetteloa ylläpitää Moldovan kansallispankki; ulkomaisten pankkien sivukonttoreita maassa ei tällä hetkellä ole.

Onko pankilla oma IBAN?

Ei. IBAN on tietyn asiakkaan tietyn tilin numero. Pankilla on SWIFT/BIC ja kaksimerkkinen tunniste (AG, ML, VI, MO ja niin edelleen), joka sisältyy jokaisen asiakkaan IBAN-tunnukseen. Jos sinulta pyydetään ”pankin IBANia”, tarvitaan oikeasti joko oman tilisi IBAN tai pankin SWIFT.

Miltä moldovalainen IBAN näyttää ja miten se tarkistetaan?

24 merkkiä: MD + kaksi tarkistusnumeroa + kaksimerkkinen pankkikoodi + 18 tilinumeron merkkiä, esimerkiksi MD24 AG00 0225 1000 1310 4168. Oikeellisuus tarkistetaan tarkistusnumerolla — käytä Moldovan keskuspankin työkalua tai tarkistusta omassa verkkopankissasi ennen maksun lähettämistä.

Mikä on moldovalaisten pankkien SWIFT-koodi?

maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X. Kahdeksanmerkkinen koodi viittaa pääkonttoriin; jos vastapuoli vaatii yksitoista merkkiä, lisätään XXX.

Voiko yrityksen pankkitilin avata etänä käymättä Moldovassa?

Hoidamme yrityksen rekisteröinnin ja kaikkien asiakirjojen valmistelun valtakirjalla. Itse tilin avaamista varten pankki pyytää yleensä tilinkäyttäjän kertaluonteista henkilökohtaista läsnäoloa. Jatkossa asiointi hoidetaan verkkopankissa ja valtuutetun edustajan toimesta. Ehdot vaihtelevat pankista toiseen, joten sovimme pankin etukäteen.

Miksi tili on avattu, mutta maksut eivät mene läpi?

Koska tili aktivoidaan vasta, kun valtion verovirasto on vahvistanut sen – pankin on toimitettava tiedot avatusta tilistä, eikä tapahtumia voi tehdä ennen vahvistusta. Tämä kestää yleensä 2–5 arkipäivää. Kyseessä on normaali menettely, ei pankin ongelma eikä asiakirjoissa oleva virhe.

Toimiiko SEPA moldovalaisella tilillä?

Kyllä, 6. lokakuuta 2025 alkaen. Euromääräiset maksut Moldovan ja EU:n välillä kulkevat yhtenäisen euromaksualueen sääntöjen mukaan: ne ovat nopeampia ja moninkertaisesti SWIFT-maksuja halvempia. Käytettävät maksujärjestelmät, hinnat ja kirjausajat riippuvat pankista – tarkista ne tiliä avattaessa.

Taataanko oikeushenkilöiden varat tileillä?

Kyllä. Talletussuojarahasto kattaa luonnollisten henkilöiden ja oikeushenkilöiden, maassa asuvien ja ulkomailla asuvien varat missä tahansa valuutassa – enintään 200 000 leuta tallettajaa ja pankkia kohden (1. tammikuuta 2025 alkaen). Valtion takaus ei kata limiitin ylittäviä summia.

Mikä pankki valita yritykselle Moldovassa?

Riippuu tehtävästä. Tarvitaan valtakunnallinen verkosto ja täydet palvelut — maib tai Moldindconbank. Etäasiointi ja selkeä suhtautuminen ulkomaalaisasiakkaisiin — käytäntömme mukaan OTP Bank. Eurooppalaiset yhteistyökumppanit ja pk-yritysten rahoitus — ProCredit Bank tai EXIMBANK. Romanialainen suuntaus — Victoriabank. Pienyritykset, joilla on epätyypillisiä tilanteita — FinComBank tai ENERGBANK. Valitsemme pankin omistusrakenteen ja suunniteltujen liikevaihtojen perusteella ennen asiakirjojen jättämistä.

Onko tilin avaamisesta ilmoitettava verottajalle?

Yrityksen itsensä ei tarvitse: tiedot välittää pankki, ja juuri tässä vaiheessa tili saa vahvistuksen. Erillinen menettely tarvitaan ulkomailla avatuille tileille — niihin sovelletaan omia raportointisääntöjä, ja ne on parempi selvittää ennen avaamista.

Voiko ei-residentti yksityishenkilö avata tilin?

Kyllä, pankit avaavat tilejä ei-residenteille, mutta tehostetulla tarkastuksella: henkilöllisyyden vahvistaminen, varojen alkuperä, tilin avaamisen tarkoitus, joskus — asiakirjat yhteydestä Moldovaan (oleskelulupa, kiinteistö, yritys). Valitsemme asiakirjapaketin ja pankin kunkin tilanteen mukaan.

Apumme pankkiasioissa

Olemme työskennelleet moldovalaisten pankkien kanssa vuodesta 2005 lähtien ja tiedämme, mitä kukin niistä kysyy uudelta asiakkaalta. Autamme: valitsemaan pankin omistusrakenteen ja liikevaihdon mukaan, laatimaan compliance-paketin, laillistamaan ja kääntämään ulkomaisen perustajan asiakirjat, laatimaan valtakirjan pankin vaatimusten mukaan, varaamaan tilinkäyttäjälle ajan vastaanotolle ja saamaan asiantuntijan mukaan tapaamiseen. Liittyvät palvelut — juridisten palveluiden hinnasto.

Puhelin ja pikaviestimet: +373 67 666 333 · WhatsApp · yhteystiedot. Hakemuksen voi kätevästi jättää sivulla asiakirjojen etätilaus.

Tiedot ovat informatiivisia. Pankkien tiedot on esitetty Moldovan keskuspankin virallisen rekisterin mukaan syyskuulta 2026; tariffit, palveluehdot ja päätös tilin avaamisesta ovat pankin vastuulla. Ennen maksua tarkista IBAN ja SWIFT vastapuolelta saadusta asiakirjasta.

BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — aineisto tarkistettu ja julkaistu kokonaisuudessaan.