Τράπεζες στη Μολδαβία για επιχειρήσεις: πλήρης κατάλογος 2026 — SWIFT, κωδικοί IBAN, υποκαταστήματα

Τράπεζες στη Μολδαβία για επιχειρήσεις: πλήρης κατάλογος 2026 — SWIFT, κωδικοί IBAN, υποκαταστήματα

Στη Δημοκρατία της Μολδαβίας λειτουργούν 10 αδειοδοτημένες τράπεζες. Παρακάτω — πλήρης κατάλογος με τα επίσημα στοιχεία κάθε τράπεζας: νομική επωνυμία, κεντρικό γραφείο, τηλέφωνο, e-mail, ιστότοπος, SWIFT/BIC, αναγνωριστικό τράπεζας στον κωδικό IBAN, ιδιοκτήτες και σύνδεσμος προς τον επίσημο χάρτη υποκαταστημάτων. Επιπλέον, όσα πρέπει να γνωρίζει μια επιχείρηση: πώς να ανοίξει εταιρικό λογαριασμό, τι είναι το SEPA για λογαριασμό στη Μολδαβία και πώς διασφαλίζονται τα χρήματα νομικών προσώπων.

Ενημερωμένο έως τον Σεπτέμβριο του 2026. Πηγή των τραπεζικών στοιχείων — μητρώο αδειοδοτημένων τραπεζών της Εθνικής Τράπεζας της Μολδαβίας· τα μερίδια αγοράς και οι ιδιοκτήτες — σύμφωνα με στοιχεία της BNM και ανοικτών πηγών.

Όλες οι τράπεζες της Μολδαβίας: SWIFT και κωδικοί IBAN σε έναν πίνακα

Τράπεζα	SWIFT / BIC	Κωδικός IBAN	Κεντρικά γραφεία	Τηλέφωνο
maib (Moldova-Agroindbank)	AGRNMD2X	AG	Κισινάου, οδός 31 August 1989, 127	1313, +373 22 22 27 70
Moldindconbank (MICB)	MOLDMD2X	ML	Κισινάου, οδός Αρμενική, 38	+373 22 57 67 82

VictoriabankVICBMD2XVIΚισινάου, οδός 31 August 1989, 141+373 30 30 31 86OTP Bank (πρώην Mobiasbanca)MOBBMD22MOΚισινάου, λεωφ. Στέφαν Τσελ Μάρε, 81a+373 22 25 64 56ProCredit BankPRCBMD22PRΚισινάου, λεωφ. Στέφαν Τσελ Μάρε, 65, γραφ. 901+373 22 27 07 07FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ)FTMDMD2XFTΚισινάου, οδός Πούσκιν, 26+373 22 26 99 00EXIMBANKEXMMMD22EXΚισινάου, λεωφ. Στέφαν Τσελ Μάρε, 171/1+373 22 60 00 00ENERGBANKENEGMD22ENΚισινάου, οδός Τιγκίνα, 23/3+373 22 85 80 00COMERŢBANKCMTBMD2XCMΚισινάου, οδός Ανεξαρτησίας, 1/1+373 22 83 98 39EuroCreditBankECBMMD2XECΚισινάου, οδός Ισμαήλ, 33+373 22 50 01 01

Ο κωδικός στο IBAN είναι τα δύο σύμβολα που βρίσκονται στον λογαριασμό σας αμέσως μετά το MD και τα δύο ψηφία ελέγχου. Από αυτά φαίνεται η τράπεζα, ακόμη κι αν τα στοιχεία ήρθαν χωρίς ονομασία.

Κατάταξη τραπεζών: στοιχεία αναφορών και διαβάθμιση βάσει κριτηρίων

Διεθνείς πιστοληπτικές αξιολογήσεις (Fitch, Moody’s, S&P) για τις μολδαβικές τράπεζες, με σπάνιες εξαιρέσεις, δεν υπάρχουν — πρέπει να συγκρίνονται με βάση την αναφορά προς την Εθνική Τράπεζα και τον τρόπο που συμπεριφέρονται στον πελάτη. Παρακάτω και τα δύο: πρώτα τα επαληθεύσιμα αριθμητικά στοιχεία, μετά η δική μας διαβάθμιση με πρακτικά κριτήρια. Το δεύτερο είναι αξιολόγηση εμπειρογνωμόνων από την εμπειρία υποστήριξης πελατών, όχι αξιολόγηση οίκου, και το διαχωρίζουμε ρητά.

Αριθμοί: μερίδιο αγοράς και κέρδη για το πρώτο εξάμηνο του 2026

Τράπεζα	Μερίδιο αγοράς βάσει ενεργητικού	Κέρδη Α΄ εξαμήνου 2026, εκατ. λέι	Σε σχέση με πέρυσι	Ιδιοκτησία
maib	≈ 36% — πρώτη θέση	πάνω από 1 000	+26%	κοινοπραξία ΕΤΑΑ, Invalda INVL, Horizon Capital
Moldindconbank	≈ 21%	πάνω από 720	+6%	Doverie-Invest, Βουλγαρία
Victoriabank	16,7% (ενεργητικό 33,8 δισ. λέι)	πάνω από 256	+40%	Banca Transilvania, Ρουμανία + ΕΤΑΑ
OTP Bank	≈ 12%	221	−4%	OTP Group, Ουγγαρία
FinComBank	≈ 3,6%	56	αμετάβλητο	Μολδαβοί μέτοχοι
ProCredit Bank	≈ 4%	46,7	+60%	ProCredit Holding, Γερμανία
ENERGBANK	≈ 2%	25,7	+86%	Iute Group, Εσθονία
EXIMBANK	≈ 3,4%	16,3	−72%	Intesa Sanpaolo, Ιταλία
COMERŢBANK	≈ 1,3%	1,5	—	ACF Corporate Finance, Αυστρία
EuroCreditBank	≈ 1%	0,1	−96%	ιδιώτες μέτοχοι

Ολόκληρος ο κλάδος κέρδισε το εξάμηνο περίπου 2,36 δισ. λέι (+15% σε σχέση με το 2025) με ενεργητικό περίπου 175–180 δισ. λέι, ενώ η maib και η Moldindconbank δίνουν περίπου το 73% του συνόλου των κερδών του συστήματος. Αυτό είναι και το βασικό συμπέρασμα από τα στοιχεία: η αγορά είναι έντονα συγκεντρωμένη, η διαφορά μεταξύ της πρώτης τριάδας και των υπολοίπων είναι δεκάδες φορές. Ξεχωριστά αξίζει να δούμε τη δυναμική: η αύξηση της ProCredit (+60%) και της ENERGBANK (+86%) δείχνει επιτάχυνση, ενώ η πτώση της EXIMBANK (−72%) και της EuroCreditBank (−96%) δείχνει συρρίκνωση των εργασιών, ακόμη κι αν οι ίδιες οι τράπεζες είναι σταθερές.

Διαβάθμιση: πώς αξιολογούμε τις τράπεζες για έναν επιχειρηματικό πελάτη

Αξιολογούμε με βάση πέντε κριτήρια, καθένα σε κλίμακα τριών βαθμών (A — ισχυρό, B — αποδεκτό, C — αδύναμο σημείο):

1. Κλίμακα και σταθερότητα — μερίδιο αγοράς, κέρδη και η δυναμική τους σύμφωνα με τις ανωτέρω οικονομικές καταστάσεις.
2. Δίκτυο — κάλυψη σε όλη τη χώρα, προσβασιμότητα υποκαταστήματος εκτός Κισινάου.
3. Απομακρυσμένη εξυπηρέτηση — ποιότητα διαδικτυακής τραπεζικής για νομικά πρόσωπα, εξυπηρέτηση με πληρεξούσιο, δυνατότητα επίλυσης ζητημάτων χωρίς επισκέψεις.
4. Αντιμετώπιση μη κατοίκων — πόσο προβλέψιμα ανοίγει η τράπεζα λογαριασμό σε εταιρεία με αλλοδαπούς ιδρυτές και πόσο γρήγορα ολοκληρώνεται η κανονιστική συμμόρφωση.
5. Διεθνείς οικονομικές συναλλαγές — πληρωμές σε ξένο νόμισμα, SEPA, υποστήριξη εξαγωγικών-εισαγωγικών συναλλαγών και εμπορικής χρηματοδότησης.

Τράπεζα	Μέγεθος	Δίκτυο	Εξ αποστάσεως	Μη κάτοικοι	Διεθνείς συναλλαγές	Αποτέλεσμα
maib	A	A	A	B	A	A
Moldindconbank	A	A	B	B	B	A−
Victoriabank	A	A	A	B	A	A
OTP Bank	B	B	A	A	A	A
ProCredit Bank	B	C	A	A	A	A−
EXIMBANK	C	C	B	B	A	B
FinComBank	C	B	B	B	B	B
ENERGBANK	C	C	B	B	C	B−
COMERŢBANK	C	C	C	B	B	C+
EuroCreditBank	C	C	C	B	C	C

Πώς να το χρησιμοποιήσετε. Η αξιολόγηση «A» δεν σημαίνει «ο καλύτερος για όλους» — σημαίνει ότι η τράπεζα καλύπτει με σιγουριά τις περισσότερες τυπικές ανάγκες της εταιρείας. Εάν χρειάζεστε δίκτυο σε όλη τη χώρα και πλήρες σύνολο υπηρεσιών, η επιλογή γίνεται μεταξύ maib, Moldindconbank και Victoriabank. Αν η επιχείρηση διοικείται από το εξωτερικό και έχει σημασία η προβλεψιμότητα της κανονιστικής συμμόρφωσης — OTP Bank και ProCredit Bank. Αν το βασικό είναι οι συναλλαγές με ευρωπαίους αντισυμβαλλομένους, προσθέστε στη λίστα την EXIMBANK (όμιλος Intesa Sanpaolo). Οι τράπεζες με τελικό αποτέλεσμα «C» δεν είναι «κακές»: είναι μικρές και έχει νόημα να συνεργάζεστε μαζί τους για συγκεκριμένο σκοπό, αφού διευκρινίσετε εκ των προτέρων τα όρια και τις χρεώσεις.

Από τις εξωτερικές διακρίσεις: maib ανακηρύχθηκε από το περιοδικό Euromoney καλύτερη τράπεζα της Μολδαβίας και καλύτερη τράπεζα λιανικής για το 2026· οι maib, Moldindconbank και Victoriabank συγκαταλέγονται μεταξύ των 200 μεγαλύτερων τραπεζών της ΚΑΚ. Τα στοιχεία για τα κέρδη και τα περιουσιακά στοιχεία προέρχονται από τις εκθέσεις των τραπεζών προς την Εθνική Τράπεζα της Μολδαβίας για το πρώτο εξάμηνο του 2026· τα μερίδια αγοράς βασίζονται στις τελευταίες δημοσιευμένες εκτιμήσεις και μεταβάλλονται από τρίμηνο σε τρίμηνο.

maib — Moldova-Agroindbank

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2012, Κισινάου, οδός 31 August 1989, 127. Τηλέφωνο: 1313, +373 22 22 27 70, +373 22 30 33 04. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: AGRNMD2X · κωδικός στο IBAN: AG · ιστότοπος: maib.md
• Μέτοχοι: HEIM Partners Limited (κοινοπραξία ΕΤΑΑ, Invalda INVL, Horizon Capital) — περίπου το 39% των μετοχών και το 45% των δικαιωμάτων ψήφου.
• Μερίδιο αγοράς: η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, περίπου το 36% των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων.
• Υποκαταστήματα: το μεγαλύτερο δίκτυο στη χώρα, συμπεριλαμβανομένων των περιφερειακών κέντρων — χάρτης υποκαταστημάτων και ΑΤΜ maib.
• Σε ποιους απευθύνεται: εταιρείες που χρειάζονται κάλυψη σε όλη τη χώρα, προγράμματα μισθοδοσίας, υπηρεσίες αποδοχής καρτών και συναλλαγματικές πράξεις σε μία τράπεζα.

Moldindconbank (MICB)

• Νομική ονομασία: Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
• Κεντρικά γραφεία: MD-2012, Κισινάου, οδός Αρμενική, 38. Τηλέφωνο: +373 22 57 67 82. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: MOLDMD2X · κωδικός στο IBAN: ML · ιστότοπος: micb.md
• Ιδιοκτήτες: Doverie-Invest S.A. (Βουλγαρία) — 77,63%.
• Μερίδιο αγοράς: δεύτερη τράπεζα της χώρας, περίπου 21% του ενεργητικού.
• Υποκαταστήματα: δίκτυο σε περισσότερους από 40 οικισμούς· η τράπεζα δημοσιεύει τον πλήρη κατάλογο υποκαταστημάτων και πρακτορείων σε ξεχωριστό αρχείο — δίκτυο της τράπεζας MICB.
• Σε ποιους βολεύει: εμπορικές και παραγωγικές εταιρείες με ενεργές συναλλαγές και περιφερειακή δραστηριότητα.

Victoriabank

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
• Έδρα: MD-2004, Κισινάου, οδός 31 August 1989, 141. Τηλέφωνο: +373 30 30 31 86. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: VICBMD2X · κωδικός στο IBAN: VI · ιστότοπος: victoriabank.md
• Ιδιοκτήτες: Banca Transilvania (Ρουμανία) — 66,77%, ΕΤΑΑ — 27,56%. Το 2024–2025 απορρόφησε την BCR Chișinău.
• Μερίδιο αγοράς: τρίτη τράπεζα, περίπου 15% των στοιχείων ενεργητικού.
• Καταστήματα: επαφές και υποκαταστήματα Victoriabank.
• Κατάλληλη για: επιχειρήσεις με ρουμανικό προσανατολισμό — ο κοινός όμιλος με την Banca Transilvania απλοποιεί τη συνεργασία στον άξονα Μολδαβία – Ρουμανία.

OTP Bank (πρώην Mobiasbanca)

• Νομική επωνυμία: OTP Bank S.A.
• Κεντρικά γραφεία: MD-2012, Κισινάου, λεωφ. Στέφαν τσελ Μάρε σι Σφιντ, 81a. Τηλέφωνο: +373 22 25 64 56. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: MOBBMD22 · κωδικός στο IBAN: MO · ιστότοπος: otpbank.md
• Ιδιοκτήτες: OTP Bank Nyrt. (Ουγγαρία) — 98,26%.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 12% του ενεργητικού.
• Καταστήματα: δίκτυο καταστημάτων και ΑΤΜ της OTP Bank.
• Σε ποιους βολεύει: σύμφωνα με την εμπειρία μας — η πιο προβλέψιμη τράπεζα για εξ αποστάσεως διαχείριση υποθέσεων και εργασία με πληρεξούσιο από τον δικαιούχο του λογαριασμού· σαφής προσέγγιση προς πελάτες μη κατοίκους.

ProCredit Bank

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2012, Κισινάου, λεωφ. Στέφαν τσελ Μάρε και Σφιντ, 65, γραφ. 901. Τηλέφωνο: +373 22 27 07 07. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: PRCBMD22 · κωδικός στο IBAN: PR · ιστότοπος: procreditbank.md
• Μέτοχοι: ProCredit Holding AG (Γερμανία) — 100%.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 4% του ενεργητικού· η τράπεζα συνειδητά συνεργάζεται μόνο με επιχειρήσεις.
• Καταστήματα: συμπαγές δίκτυο, έμφαση στην ηλεκτρονική τραπεζική — επαφές ProCredit Bank.
• Σε ποιους είναι κατάλληλη: εξαγωγείς και εισαγωγείς που συνεργάζονται με ευρωπαίους εταίρους, καθώς και εταιρείες για τις οποίες έχουν σημασία τα γερμανικά πρότυπα συμμόρφωσης και η χρηματοδότηση ΜμΕ.

FinComBank

• Νομική επωνυμία: «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2012, Κισινάου, οδός Πούσκιν 26. Τηλέφωνο: +373 22 26 99 00. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: FTMDMD2X · κωδικός στο IBAN: FT · ιστότοπος: fincombank.com
• Ιδιοκτήτες: Μολδαβοί ιδιώτες μέτοχοι.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 3,5% του ενεργητικού.
• Υποκαταστήματα: επαφές και αντιπροσωπείες FinComBank.
• Σε ποιους βολεύει: μικρές επιχειρήσεις και πολύ μικρές επιχειρήσεις που εκτιμούν την προσωπική επαφή με την τράπεζα και την ευελιξία σε μη τυποποιημένες καταστάσεις.

EXIMBANK

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2004, Κισινάου, λεωφ. Στέφαν τσελ Μάρε σι Σφιντ, 171/1. Τηλέφωνο: +373 22 60 00 00. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: EXMMMD22 · κωδικός στο IBAN: EX · ιστότοπος: eximbank.md
• Ιδιοκτήτες: Intesa Sanpaolo (Ιταλία) — 100%.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 3,4% των περιουσιακών στοιχείων.
• Υποκαταστήματα: επαφές και υποκαταστήματα EXIMBANK.
• Κατάλληλο για: εταιρείες με ιταλικούς και ευρωπαίους αντισυμβαλλόμενους — η τράπεζα ανήκει σε έναν από τους μεγαλύτερους τραπεζικούς ομίλους της ΕΕ.

ENERGBANK

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2001, Κισινάου, οδός Τιγκίνα, 23/3. Τηλέφωνο: +373 22 85 80 00, +373 22 54 43 77. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: ENEGMD22 · κωδικός IBAN: EN · ιστότοπος: energbank.com
• Ιδιοκτήτες: Iute Group AS (Εσθονία) — 95,92%.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 2% του ενεργητικού.
• Σε ποιους βολεύει: μικρές εταιρείες και έργα όπου η ταχύτητα λήψης αποφάσεων είναι σημαντική· μετά την αλλαγή ιδιοκτήτη η τράπεζα αναπτύσσει ενεργά ψηφιακές υπηρεσίες.

COMERŢBANK

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
• Κεντρικά γραφεία: MD-2043, Κισινάου, οδός Ανεξαρτησίας, 1/1. Τηλέφωνο: +373 22 83 98 39. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: CMTBMD2X · κωδικός IBAN: CM · ιστότοπος: comertbank.md
• Ιδιοκτήτες: ACF Corporate Finance Consulting AG (Αυστρία) — 99,9%.
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 1,3% του ενεργητικού.
• Υποκαταστήματα: επαφές COMERŢBANK.
• Σε ποιους απευθύνεται: σε εξειδικευμένες (niche) και εξωτερικού εμπορίου εταιρείες· μικρή τράπεζα με εξατομικευμένη εξυπηρέτηση.

EuroCreditBank

• Νομική επωνυμία: Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
• Κεντρικό γραφείο: MD-2001, Κισινάου, οδός Ισμαήλ 33. Τηλέφωνο: +373 22 50 01 01, +373 22 50 02 22. E-mail: [email protected]
• SWIFT/BIC: ECBMMD2X · κωδικός στο IBAN: EC · ιστότοπος: ecb.md
• Ιδιοκτήτες: ιδιώτες μέτοχοι (Ελλάδα, ΗΑΕ).
• Μερίδιο αγοράς: περίπου 1% του ενεργητικού — η μικρότερη τράπεζα του συστήματος.
• Υποκαταστήματα: δίκτυο EuroCreditBank.
• Κατάλληλη για: στοχευμένες ανάγκες· λόγω του μεγέθους της τράπεζας, καλό είναι να επιβεβαιώνετε εκ των προτέρων τους όρους και τα όρια.

Υποκαταστήματα τραπεζών: πού να δείτε έναν πραγματικά ενημερωμένο κατάλογο

Οι πλήρεις κατάλογοι διευθύνσεων υποκαταστημάτων και πρακτορείων αλλάζουν κάθε μήνα: τα καταστήματα ανοίγουν, μεταφέρονται και κλείνουν. Γι’ αυτό δεν δημοσιεύουμε έναν «παγωμένο» κατάλογο εκατοντάδων διευθύνσεων που θα καταστεί παρωχημένος μετά από ένα τρίμηνο, αλλά δίνουμε απευθείας συνδέσμους στους επίσημους χάρτες και καταλόγους των ίδιων των τραπεζών — εκεί τα δεδομένα ενημερώνονται από την ίδια την τράπεζα:

• maib — χάρτης καταστημάτων και ΑΤΜ
• Moldindconbank — δίκτυο της τράπεζας (κατάλογος υποκαταστημάτων και πρακτορείων σε ξεχωριστό αρχείο)
• Victoriabank — επικοινωνία και καταστήματα
• OTP Bank — υποκαταστήματα και ΑΤΜ
• ProCredit Bank — επικοινωνία
• FinComBank — επικοινωνία και αντιπροσωπείες
• EXIMBANK — επικοινωνία
• ENERGBANK — ιστότοπος τράπεζας
• COMERŢBANK — επικοινωνία
• EuroCreditBank — δίκτυο

Αν για μια συγκεκριμένη συναλλαγή χρειάζεστε κατάλογο καταστημάτων με διευθύνσεις και ωράριο λειτουργίας σε έντυπη μορφή — θα ετοιμάσουμε μια επιλογή για τις τράπεζες και τις πόλεις που σας ενδιαφέρουν, προσαρμοσμένη στην εργασία σας.

Πώς είναι δομημένο το μολδαβικό IBAN

Συχνή σύγχυση: το IBAN δεν ανήκει στην τράπεζα, αλλά σε συγκεκριμένο λογαριασμό. Η τράπεζα έχει SWIFT/BIC και έναν αναγνωριστικό κωδικό δύο χαρακτήρων που ενσωματώνεται στο IBAN κάθε πελάτη της. Το μολδαβικό IBAN αποτελείται από 24 χαρακτήρες:

Μέρος	Μήκος	Τι σημαίνει
MD	2 γράμματα	Κωδικός χώρας — Δημοκρατία της Μολδαβίας
24	2 ψηφία	Ψηφίο ελέγχου (επαλήθευση σύμφωνα με το πρότυπο ISO 13616)
AG	2 χαρακτήρες	Αναγνωριστικός κωδικός τράπεζας που χορηγείται από την Εθνική Τράπεζα της Μολδαβίας (βλ. τον παραπάνω πίνακα)
00 0225 1000 1310 4168	18 χαρακτήρες	Αναγνωριστικός αριθμός λογαριασμού πελάτη εντός της τράπεζας

Παράδειγμα από το επίσημο μητρώο IBAN: MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — λογαριασμός στη maib. Γράφεται χωρίς κενά, μόνο με κεφαλαία γράμματα. Μπορείτε να ελέγξετε την ορθότητα ενός IBAN τρίτου πριν από την πληρωμή με τα εργαλεία της Εθνικής Τράπεζας της Μολδαβίας — αυτό είναι φθηνότερο από το να αναζητάτε ένα έμβασμα που πήγε «στο πουθενά».

Για μια εισερχόμενη πληρωμή από το εξωτερικό συνήθως αρκούν τρία πράγματα: IBAN του δικαιούχου, SWIFT/BIC της τράπεζας και η ακριβής επωνυμία της εταιρείας όπως αναγράφεται στο απόσπασμα του μητρώου. Η ανταποκρίτρια τράπεζα δεν χρειάζεται πάντα — τα στοιχεία της ζητήστε τα από την τράπεζά σας, καθώς διαφέρουν ανά νόμισμα.

SEPA: οι μεταφορές ευρώ βάσει των κανόνων της ΕΕ λειτουργούν ήδη

Αυτή είναι η σημαντικότερη αλλαγή για την εξωτερική οικονομική δραστηριότητα τα τελευταία χρόνια. Η Μολδαβία έγινε δεκτή στον Ενιαίο Χώρο Πληρωμών σε Ευρώ στις 6 Μαρτίου 2025 και από τις 6 Οκτωβρίου 2025 συνδέθηκε επιχειρησιακά: οι μεταφορές σε ευρώ μεταξύ μολδαβικού λογαριασμού και λογαριασμών στην ΕΕ πραγματοποιούνται με τους ίδιους κανόνες και χρεώσεις όπως εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Σύμφωνα με στοιχεία της Εθνικής Τράπεζας για τους πρώτους δέκα μήνες λειτουργίας: περίπου 8 στις 10 συναλλαγές σε ευρώ πραγματοποιούνται ήδη μέσω SEPA, ο όγκος πληρωμών αυξήθηκε από 9,3 σε 14,6 δισ. ευρώ, ενώ επιχειρήσεις και πολίτες εξοικονόμησαν περίπου 13,2 εκατ. ευρώ σε προμήθειες. Ένα έμβασμα που προηγουμένως κόστιζε από 20 έως 150 ευρώ, πλέον κοστίζει περίπου ένα ευρώ.

Πρακτικά συμπεράσματα για την εταιρεία: η διατήρηση λογαριασμού σε ευρώ στη Μολδαβία έγινε αισθητά φθηνότερη από την πληρωμή για μεταφορές SWIFT· αλλά οι συγκεκριμένες χρεώσεις, οι χρόνοι πίστωσης και το σύνολο των διαθέσιμων σχημάτων διαφέρουν σε κάθε τράπεζα — ενημερωθείτε πριν επιλέξετε τράπεζα και όχι μετά. Τα στοιχεία για έμβασμα SEPA είναι τα ίδια IBAN και BIC.

Εγγύηση χρημάτων: 200 000 λέι, συμπεριλαμβανομένων των νομικών προσώπων

Το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων στο τραπεζικό σύστημα καλύπτει κεφάλαια σε εθνικό και ξένο νόμισμα, κατοίκων και μη κατοίκων, φυσικών και νομικών προσώπων. Από την 1η Ιανουαρίου 2025 το ανώτατο ποσό καταβολής ανά καταθέτη είναι 200 000 λέι, ανεξάρτητα από τον αριθμό των λογαριασμών και το νόμισμα. Το όριο αυξάνεται σταδιακά προς το ευρωπαϊκό επίπεδο.

Για τις επιχειρήσεις αυτό σημαίνει κάτι απλό: τα υπόλοιπα πάνω από αυτό το ποσό αποτελούν ζήτημα αξιοπιστίας της συγκεκριμένης τράπεζας και όχι κρατικής εγγύησης. Γι’ αυτό οι μεγάλοι τζίροι συνήθως μοιράζονται σε δύο τράπεζες — μία επιχειρησιακή και μία εφεδρική.

Πώς να ανοίξετε εταιρικό λογαριασμό στη Μολδαβία: διαδικασία και προθεσμίες

• Προσωρινός λογαριασμός για το καταστατικό κεφάλαιο ανοίγεται πριν από την εγγραφή της εταιρείας — η διεκπεραίωση διαρκεί από μισή ώρα έως μία ώρα.
• Μόνιμοι λογαριασμοί ανοίγονται εξίσου γρήγορα, αλλά δεν ενεργοποιούνται αμέσως: η τράπεζα διαβιβάζει τα στοιχεία στην Κρατική Φορολογική Υπηρεσία και οι συναλλαγές στον λογαριασμό καθίστανται δυνατές μετά την επιβεβαίωσή της (άρθρο 167 του Φορολογικού Κώδικα). Συνήθως αυτό διαρκεί 2–5 εργάσιμες ημέρες.
• Μία υπογραφή. Για την πραγματοποίηση πληρωμών αρκεί η υπογραφή του διαχειριστή του λογαριασμού — δεν είναι απαραίτητο να αναγράφεται ο λογιστής στην κάρτα, ειδικά εάν τη λογιστική παρακολούθηση αναλαμβάνει λογιστική εταιρεία.
• Εργασία μέσω πληρεξουσίου. Ο διαχειριστής του λογαριασμού μπορεί να ενεργεί μέσω αντιπροσώπου — αυτό επιτρέπει τη διεκπεραίωση υποθέσεων εξ αποστάσεως. Το κείμενο του πληρεξουσίου σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζας το συντάσσουμε εμείς, βλ. πληρεξούσιο για άνοιγμα εταιρείας στο εξωτερικό.
• Τι θα ζητήσει η τράπεζα: καταστατικό και απόσπασμα από το Κρατικό Μητρώο, απόφαση διορισμού διαχειριστή, ταυτότητες των υπογραφόντων, στοιχεία των πραγματικών δικαιούχων, περιγραφή της δραστηριότητας και του αναμενόμενου κύκλου εργασιών, και σε περίπτωση αλλοδαπής συμμετοχής — επικυρωμένα και μεταφρασμένα εταιρικά έγγραφα.

Αν δεν έχετε ακόμη εταιρεία — ξεκινήστε με την εγγραφή: εγγραφή SRL (ΕΠΕ) στη Μολδαβία, κατοχύρωση επωνυμίας, νομική διεύθυνση. Για μη κερδοσκοπική δομή η διαδικασία είναι διαφορετική — βλ. εγγραφή ιδρύματος (foundation) με άνοιγμα λογαριασμού.

Αλλοδαπός ιδρυτής και μη κάτοικος: πού συνήθως σκοντάφτουν

Η τράπεζα δεν ανοίγει λογαριασμό «με διαβατήριο», αλλά με βάση τα αποτελέσματα του ελέγχου: προέλευση των κεφαλαίων, ιδιοκτησιακή δομή, πραγματική δραστηριότητα. Για μια εταιρεία με ξένη συμμετοχή αυτό σημαίνει εκ των προτέρων προετοιμασμένο φάκελο — διαφορετικά η διαδικασία μετατρέπεται σε αλληλογραφία εβδομάδων.

• Εταιρικά έγγραφα αλλοδαπού εταίρου — με επισημείωση (apostille) ή προξενική θεώρηση, ανάλογα με τη χώρα, και με ορκωτή μετάφραση.
• Για τις χώρες της ΚΑΚ που συνδέονται με τη Μολδαβία με συμφωνίες νομικής συνδρομής (Σύμβαση του Μινσκ), η επισημείωση (apostille) συνήθως δεν απαιτείται — αρκεί συμβολαιογραφική μετάφραση.
• Περιγραφή της επιχείρησης, των αντισυμβαλλομένων και του αναμενόμενου κύκλου εργασιών — γραπτώς: αυτό είναι το έγγραφο του οποίου η απουσία καθυστερεί περισσότερο το άνοιγμα λογαριασμού.
• Η τράπεζα συνήθως απαιτεί μία προσωπική επίσκεψη του διαχειριστή — εμείς διευκρινίζουμε εκ των προτέρων τους όρους της συγκεκριμένης τράπεζας και συγκεντρώνουμε όλες τις ενέργειες σε μία ημέρα.

Πόσες τράπεζες λειτουργούν στη Μολδαβία το 2026;

Δέκα αδειοδοτημένες τράπεζες: maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank, ProCredit Bank, FinComBank, EXIMBANK, ENERGBANK, COMERŢBANK και EuroCreditBank. Ο ενεργός κατάλογος τηρείται από την Εθνική Τράπεζα της Μολδαβίας· υποκαταστήματα ξένων τραπεζών στη χώρα δεν υπάρχουν επί του παρόντος.

Έχει η τράπεζα δικό της IBAN;

Όχι. Το IBAN είναι ο αριθμός συγκεκριμένου λογαριασμού συγκεκριμένου πελάτη. Η τράπεζα έχει SWIFT/BIC και έναν διψήφιο αναγνωριστικό κωδικό (AG, ML, VI, MO κ.λπ.), ο οποίος περιλαμβάνεται σε κάθε IBAN των πελατών της. Αν σας ζητούν «IBAN τράπεζας», στην πραγματικότητα χρειάζεστε είτε το IBAN του λογαριασμού σας είτε το SWIFT της τράπεζας.

Πώς μοιάζει το μολδαβικό IBAN και πώς να το ελέγξετε;

24 χαρακτήρες: MD + δύο ψηφία ελέγχου + διψήφιος κωδικός τράπεζας + 18 χαρακτήρες λογαριασμού, για παράδειγμα MD24 AG00 0225 1000 1310 4168. Η ορθότητα ελέγχεται με το ψηφίο ελέγχου — χρησιμοποιήστε το εργαλείο της Εθνικής Τράπεζας της Μολδαβίας ή τον έλεγχο στην ηλεκτρονική τραπεζική σας πριν από την αποστολή της πληρωμής.

Ποιο είναι το SWIFT των μολδαβικών τραπεζών;

maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X. Ο κωδικός των οκτώ χαρακτήρων υποδεικνύει το κεντρικό κατάστημα· εάν ο αντισυμβαλλόμενος απαιτεί έντεκα χαρακτήρες, προστίθεται XXX.

Μπορεί να ανοίξει τραπεζικός λογαριασμός εταιρείας εξ αποστάσεως, χωρίς επίσκεψη στη Μολδαβία;

Τη σύσταση της εταιρείας και την προετοιμασία όλων των εγγράφων τα διεκπεραιώνουμε με πληρεξούσιο. Για το ίδιο το άνοιγμα του λογαριασμού, η τράπεζα κατά κανόνα ζητά μία φορά την προσωπική παρουσία του διαχειριστή του λογαριασμού. Η περαιτέρω εργασία — ηλεκτρονική τραπεζική και εκπρόσωπος με πληρεξούσιο. Οι όροι διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα, γι’ αυτό συμφωνούμε εκ των προτέρων την τράπεζα.

Γιατί ο λογαριασμός είναι ανοιχτός, αλλά οι πληρωμές δεν περνούν;

Επειδή ο λογαριασμός ενεργοποιείται μετά την επιβεβαίωση από την Κρατική Φορολογική Υπηρεσία — η τράπεζα υποχρεούται να διαβιβάσει τα στοιχεία του ανοιχθέντος λογαριασμού και μέχρι την επιβεβαίωση δεν είναι δυνατές οι συναλλαγές. Συνήθως αυτό διαρκεί 2–5 εργάσιμες ημέρες. Πρόκειται για φυσιολογική διαδικασία, όχι πρόβλημα της τράπεζας ή λάθος στα έγγραφα.

Λειτουργεί το SEPA για μολδαβικό λογαριασμό;

Ναι, από τις 6 Οκτωβρίου 2025. Οι μεταφορές ευρώ μεταξύ Μολδαβίας και ΕΕ πραγματοποιούνται σύμφωνα με τους κανόνες του ενιαίου χώρου πληρωμών: ταχύτερα και πολύ φθηνότερα από το SWIFT. Το σύνολο των σχημάτων, τα τιμολόγια και οι χρόνοι πίστωσης εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη τράπεζα — ρωτήστε κατά το άνοιγμα του λογαριασμού.

Είναι εγγυημένα τα χρήματα νομικών προσώπων στους λογαριασμούς;

Ναι. Το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων καλύπτει κεφάλαια φυσικών και νομικών προσώπων, κατοίκων και μη κατοίκων, σε οποιοδήποτε νόμισμα — έως 200.000 λέι ανά καταθέτη σε μία τράπεζα (από την 1η Ιανουαρίου 2025). Ποσά πέραν του ορίου δεν καλύπτονται από την κρατική εγγύηση.

Ποια τράπεζα να επιλέξετε για επιχείρηση στη Μολδαβία;

Εξαρτάται από τον στόχο. Χρειάζεστε δίκτυο σε όλη τη χώρα και πλήρες φάσμα υπηρεσιών — maib ή Moldindconbank. Απομακρυσμένη εξυπηρέτηση και ξεκάθαρη αντιμετώπιση μη κατοίκων — από την εμπειρία μας, OTP Bank. Ευρωπαίοι αντισυμβαλλόμενοι και χρηματοδότηση ΜμΕ — ProCredit Bank ή EXIMBANK. Ρουμανικός προσανατολισμός — Victoriabank. Μικρή επιχείρηση με μη τυπικές καταστάσεις — FinComBank ή ENERGBANK. Επιλέγουμε την τράπεζα με βάση τη δομή ιδιοκτησίας και τον προγραμματισμένο κύκλο εργασιών πριν από την υποβολή των εγγράφων.

Χρειάζεται να ενημερώσετε την εφορία για το άνοιγμα λογαριασμού;

Στην ίδια την επιχείρηση — όχι: τα στοιχεία τα διαβιβάζει η τράπεζα και σε αυτό ακριβώς το στάδιο ο λογαριασμός επιβεβαιώνεται. Ξεχωριστή διαδικασία απαιτείται για λογαριασμούς που ανοίγονται στο εξωτερικό — γι’ αυτούς ισχύουν δικοί τους κανόνες αναφοράς, και καλό είναι να διευκρινίζονται πριν από το άνοιγμα.

Μπορεί να ανοίξει λογαριασμός σε μη κάτοικο — φυσικό πρόσωπο;

Ναι, οι τράπεζες ανοίγουν λογαριασμούς σε μη κατοίκους, αλλά με ενισχυμένο έλεγχο: επιβεβαίωση ταυτότητας, προέλευση κεφαλαίων, σκοπός ανοίγματος λογαριασμού, μερικές φορές — έγγραφα που αποδεικνύουν δεσμό με τη Μολδαβία (άδεια διαμονής, ακίνητη περιουσία, επιχείρηση). Επιλέγουμε το πακέτο και την τράπεζα ανάλογα με τη συγκεκριμένη περίπτωση.

Η βοήθειά μας με τις τράπεζες

Συνεργαζόμαστε με μολδαβικές τράπεζες από το 2005 και γνωρίζουμε τι ακριβώς ζητά η καθεμία από έναν νέο πελάτη. Βοηθάμε: να επιλέξετε τράπεζα ανάλογα με την ιδιοκτησιακή δομή και τον κύκλο εργασιών, να ετοιμάσετε τον φάκελο κανονιστικής συμμόρφωσης, να επικυρώσετε και να μεταφράσετε τα έγγραφα του αλλοδαπού ιδρυτή, να συντάξετε πληρεξούσιο σύμφωνα με τις απαιτήσεις της τράπεζας, να κλείσετε ραντεβού για τον διαχειριστή του λογαριασμού και να τον συνοδεύσετε με ειδικό στη συνάντηση. Συναφείς υπηρεσίες — τιμοκατάλογος νομικών υπηρεσιών.

Τηλέφωνο και εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων: +373 67 666 333 · WhatsApp · επικοινωνία. Είναι βολικό να υποβάλετε το αίτημά σας στη σελίδα παραγγελίας εγγράφων εξ αποστάσεως.

Πληροφοριακό υλικό. Τα τραπεζικά στοιχεία παρατίθενται σύμφωνα με το επίσημο μητρώο της Εθνικής Τράπεζας της Μολδαβίας για τον Σεπτέμβριο του 2026· τα τιμολόγια, οι όροι εξυπηρέτησης και η απόφαση ανοίγματος λογαριασμού ανήκουν στην τράπεζα. Πριν από την πληρωμή, ελέγξτε το IBAN και το SWIFT με το έγγραφο που λάβατε από τον αντισυμβαλλόμενο.

BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — το υλικό ελέγχθηκε και δημοσιεύθηκε πλήρως.