摩尔多瓦企业银行：2026 年完整列表——SWIFT、IBAN 代码、分行
摩尔多瓦共和国共有 10 家持牌银行。 以下是每家银行的完整官方信息：法定名称、总行、电话、电子邮件、网站、SWIFT/BIC、IBAN 中的银行标识符、所有者以及官方分行地图链接。此外还有企业需要了解的事项：如何开立公司账户、摩尔多瓦账户的 SEPA 是什么，以及法人资金如何获得保障。
截至 2026 年 9 月更新。银行信息来源于摩尔多瓦国家银行持牌银行登记册；市场份额和股东信息根据 BNM 和公开来源。
摩尔多瓦所有银行：SWIFT 和 IBAN 代码一览表
| 银行 | SWIFT / BIC | IBAN 代码 | 总部 | 电话 |
|---|---|---|---|---|
| maib (Moldova-Agroindbank) | AGRNMD2X | AG | 基希讷乌，1989 年 8 月 31 日街 127 号 | 1313，+373 22 22 27 70 |
| Moldindconbank (MICB) | MOLDMD2X | ML | 基希讷乌，亚美尼亚街 38 号 | +373 22 57 67 82 |
| Victoriabank | VICBMD2X | VI | 基希讷乌，1989年8月31日街141号 | +373 30 30 31 86 |
| OTP Bank (前Mobiasbanca) | MOBBMD22 | MO | 基希讷乌，斯特凡大公大道81a号 | +373 22 25 64 56 |
| ProCredit Bank | PRCBMD22 | PR | 基希讷乌，斯特凡大公大道65号901室 | +373 22 27 07 07 |
| FinComBank (Banca de Finanţe şi Comerţ) | FTMDMD2X | FT | 基希讷乌，普希金街26号 | +373 22 26 99 00 |
| EXIMBANK | EXMMMD22 | EX | 基希讷乌，斯特凡大公大道171/1号 | +373 22 60 00 00 |
| ENERGBANK | ENEGMD22 | EN | 基希讷乌，蒂吉纳街23/3号 | +373 22 85 80 00 |
| COMERŢBANK | CMTBMD2X | CM | 基希讷乌，独立街 1/1 | +373 22 83 98 39 |
| EuroCreditBank | ECBMMD2X | EC | 基希讷乌，伊斯梅尔街 33 | +373 22 50 01 01 |
IBAN 中的代码是紧接在您账户中 MD 和两位校验数字之后的那两个字符。即使账户信息中没有银行名称，也可以据此识别出银行。
银行评级：报告数据与按标准划分等级
摩尔多瓦的银行除极少数例外，没有国际信用评级（Fitch、Moody’s、S&P）——要比较它们，只能依据其向国家银行提交的报告以及它们在客户面前的表现。下面两者都有：首先是可核实的数字，然后是我们按实际标准划分的等级。后者是我们根据服务客户的经验作出的专家评估，而不是机构评级，我们对此明确加以区分。
数字：2026年上半年的市场份额与利润
| 银行 | 按资产计算的市场份额 | 2026年上半年利润，百万列伊 | 与去年相比 | 所有者 |
|---|---|---|---|---|
| maib | ≈ 36% — 排名第一 | 超过 1 000 | +26% | 欧洲复兴开发银行联合体, Invalda INVL, Horizon Capital |
| Moldindconbank | ≈ 21% | 超过 720 | +6% | Doverie-Invest, 保加利亚 |
| Victoriabank | 16,7% (资产 33,8 十亿列伊) | 超过 256 | +40% | Banca Transilvania, 罗马尼亚 + 欧洲复兴开发银行 |
| OTP Bank | ≈ 12% | 221 | −4% | OTP Group, 匈牙利 |
| FinComBank | ≈ 3,6% | 56 | 无变化 | 摩尔多瓦股东 |
| ProCredit Bank | ≈ 4% | 46,7 | +60% | ProCredit Holding, 德国 |
| ENERGBANK | ≈ 2% | 25,7 | +86% | Iute Group, 爱沙尼亚 |
| EXIMBANK | ≈ 3,4% | 16,3 | −72% | Intesa Sanpaolo, 意大利 |
| COMERŢBANK | ≈ 1,3% | 1,5 | — | ACF Corporate Finance, 奥地利 |
| EuroCreditBank | ≈ 1% | 0,1 | −96% | 私人股东 |
整个行业半年盈利约23.6亿列伊（较2025年增长15%），资产规模约为1750–1800亿列伊，其中maib 和 Moldindconbank 贡献了该系统约73%的利润。这就是数据得出的主要结论：市场高度集中，前三名与其余银行之间的差距高达数十倍。还应单独关注动态变化：ProCredit（+60%）和 ENERGBANK（+86%）的增长表明业务正在加速，而 EXIMBANK（−72%）和 EuroCreditBank（−96%）的下滑则表明业务萎缩，即便这些银行本身仍然稳健。
等级划分：我们如何为企业客户评估银行
我们按五项标准进行评估，每项采用三级评分制（A——强项，B——可接受，C——薄弱环节）：
- 规模与稳定性——市场份额、利润及其根据上述财务报表体现的动态变化。
- 网点网络——全国覆盖情况，基希讷乌以外是否有可用分支机构。
- 远程服务——法人网上银行的质量、凭授权委托书办理业务、无需亲自到访即可解决问题的可能性。
- 对非居民的态度——银行在多大程度上可预期地为有外国创始人的公司开户，以及合规审查通过的速度有多快。
- 对外经济业务——外汇支付、SEPA、对进出口交易和贸易融资的支持。
| 银行 | 规模 | 网络 | 远程 | 非居民 | 对外经贸 | 总评 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| maib | A | A | A | B | A | A |
| Moldindconbank | A | A | B | B | B | A− |
| Victoriabank | A | A | A | B | A | A |
| OTP Bank | B | B | A | A | A | A |
| ProCredit Bank | B | C | A | A | A | A− |
| EXIMBANK | C | C | B | B | A | B |
| FinComBank | C | B | B | B | B | B |
| ENERGBANK | C | C | B | B | C | B− |
| COMERŢBANK | C | C | C | B | B | C+ |
| EuroCreditBank | C | C | C | B | C | C |
如何使用这一评级。评级“A”并不意味着“对所有人都是最好的”——它表示该银行能稳妥满足公司大多数典型需求。如果您需要覆盖全国的网点和完整的服务，可在 maib、Moldindconbank 和 Victoriabank 之间进行选择。如果企业由境外管理且合规可预测性很重要——OTP Bank 和 ProCredit Bank。如果关键是欧洲交易对手结算，请将 EXIMBANK（Intesa Sanpaolo 集团）加入清单。评级为“C”的银行不是“差”：它们规模较小，适合针对特定任务合作，但需事先确认限额与费率。
外部认可方面：maib 被《Euromoney》杂志评为 2026 年度摩尔多瓦最佳银行和最佳零售银行；maib、Moldindconbank 和 Victoriabank 跻身独联体前 200 大银行之列。利润和资产数据来自各银行向摩尔多瓦国家银行提交的 2026 年上半年报告；市场份额按最新公布的估算列示，并逐季变化。
maib — Moldova-Agroindbank
- 法律名称： Banca Comercială «MOLDOVA – AGROINDBANK» S.A.
- 总部： MD-2012，基希讷乌，31 August 1989 街 127 号。电话：1313，+373 22 22 27 70，+373 22 30 33 04。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC:
AGRNMD2X· IBAN代码：AG· 网站：maib.md - 所有者： HEIM Partners Limited（由欧洲复兴开发银行、Invalda INVL、Horizon Capital 组成的财团）——约 39% 的股份和 45% 的投票权。
- 市场份额： 全国最大的银行，约占 36% 的银行资产。
- 分支机构： 拥有全国最大的网点网络，包括各区中心——maib 分行和自动取款机地图。
- 适合对象： 需要全国覆盖、工资代发、商户收单和外汇业务集于同一家银行的公司。
Moldindconbank (MICB)
- 法定名称： Banca Comercială «Moldindconbank» S.A.
- 总部： MD-2012，基希讷乌，亚美尼亚街38号。电话：+373 22 57 67 82。E-mail: [email protected]
- SWIFT/BIC:
MOLDMD2X· IBAN代码：ML· 网站：micb.md - 所有者： Doverie-Invest S.A.（保加利亚）— 77,63%。
- 市场份额： 该国第二大银行，约占21%的资产。
- 分支机构：在 40 多个居民点设有网点；银行以单独文件发布完整的分行和代理机构名单——MICB 银行网络。
- 适用对象：适合结算业务活跃且覆盖多个地区的贸易及生产企业。
Victoriabank
- 法定名称：Banca Comercială «VICTORIABANK» S.A.
- 总部：MD-2004，基希讷乌，1989年8月31日街141号。电话：+373 30 30 31 86。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
VICBMD2X· IBAN 代码：VI· 网站：victoriabank.md - 股东：Banca Transilvania（罗马尼亚）——66.77%，欧洲复兴开发银行——27.56%。2024–2025 年间收购了 BCR Chișinău。
- 市场份额：第三大银行，约占 15% 的资产。
- 分行：Victoriabank 联系方式和分行。
- 适合对象：适合有罗马尼亚业务方向的企业——与 Banca Transilvania 同属一个集团，可简化摩尔多瓦—罗马尼亚之间的业务往来。
OTP Bank（前身为 Mobiasbanca）
- 法定名称： OTP Bank S.A.
- 总部： MD-2012，基希讷乌，斯特凡大公大道 81a。电话：+373 22 25 64 56。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
MOBBMD22· IBAN代码：MO· 网站：otpbank.md - 所有者： OTP Bank Nyrt.（匈牙利）— 98.26%。
- 市场份额： 约占12%的资产。
- 分支机构： OTP Bank 分行和自动取款机网络。
- 适合人群：根据我们的实践，对于远程处理事务以及凭账户管理人授权书操作而言，这是最可预测的银行；对非居民客户的处理方式清晰明了。
ProCredit Bank
- 法定名称：Banca Comercială «ProCredit Bank» S.A.
- 总部：MD-2012，基希讷乌，斯特凡大公大道65号901室。电话：+373 22 27 07 07。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
PRCBMD22· IBAN 代码：PR· 网站：procreditbank.md - 所有者： ProCredit Holding AG（德国）— 100%。
- 市场份额： 约占资产的4%；该银行有意只面向企业客户开展业务。
- 分支机构： 网点精简，侧重于网上银行 — ProCredit Bank 联系方式。
- 适合谁： 适合与欧洲合作伙伴打交道的进出口商，以及重视德国合规标准和中小企业贷款的公司。
FinComBank
- 法定名称： «Banca de Finanţe şi Comerţ» S.A.
- 总部： MD-2012，基希讷乌，普希金街26号。电话：+373 22 26 99 00。电子邮件：[email protected]
- SWIFT/BIC：
FTMDMD2X· IBAN代码：FT· 网站：fincombank.com - 所有者：摩尔多瓦私人股东。
- 市场份额：约占资产的3.5%。
- 分支机构：FinComBank联系方式和代表机构。
- 适合对象：适合小型企业和微型企业，它们重视与银行的直接接触以及在非标准情况下的灵活性。
EXIMBANK
- 法定名称： Banca Comercială «EXIMBANK» S.A.
- 总部： MD-2004，基希讷乌，斯特凡大公及圣徒大道 171/1。电话：+373 22 60 00 00。电子邮件：[email protected]
- SWIFT/BIC：
EXMMMD22· IBAN代码：EX· 网站：eximbank.md - 所有者： Intesa Sanpaolo（意大利）— 100%。
- 市场份额： 约占资产的3.4%。
- 分行： EXIMBANK 联系方式和分行。
- 适合对象：与意大利及欧洲交易对手合作的公司——该银行隶属于欧盟最大的银行集团之一。
ENERGBANK
- 法定名称：Banca Comercială «ENERGBANK» S.A.
- 总部：MD-2001，基希讷乌，Tighina街23/3。电话：+373 22 85 80 00，+373 22 54 43 77。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
ENEGMD22· IBAN中的代码：EN· 网站：energbank.com - 所有者：Iute Group AS（爱沙尼亚）——95.92%。
- 市场份额：约占资产的2%。
- 适合对象：适合小型公司和项目，决策速度很重要；在所有权变更后，该银行正积极发展数字服务。
COMERŢBANK
- 法定名称：Banca Comercială «COMERŢBANK» S.A.
- 总部：MD-2043，基希讷乌，独立街1/1。电话：+373 22 83 98 39。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
CMTBMD2X· IBAN代码：CM· 网站：comertbank.md - 所有者：ACF Corporate Finance Consulting AG（奥地利）— 99,9%。
- 市场份额：约 1.3% 的资产。
- 分支机构： COMERŢBANK 联系方式。
- 适合对象：利基市场和外贸公司；提供个性化服务的小型银行。
EuroCreditBank
- 法定名称： Banca Comercială «EuroCreditBank» S.A.
- 总部： MD-2001，基希讷乌，伊斯梅尔街 33 号。电话：+373 22 50 01 01，+373 22 50 02 22。电子邮箱：[email protected]
- SWIFT/BIC：
ECBMMD2X· IBAN 代码：EC· 网站：ecb.md - 所有者：私人股东（希腊、阿联酋）。
- 市场占比：约1%的资产——体系中规模最小的银行。
- 网点：EuroCreditBank 网点。
- 适合人群：针对特定需求；由于银行规模较小，相关条件和限额建议提前确认。
银行网点：哪里查看真正最新的清单
分行和代理机构的完整地址清单每月都会变化：网点会开设、搬迁和关闭。因此，我们不发布由数百个地址组成的“冻结”清单（这种清单一个季度后就会过时），而是直接提供各银行官方的地图和清单链接——那里的数据由银行自行更新：
- maib — 网点和自动取款机地图
- Moldindconbank — 银行网络（分行和代理机构清单见单独文件）
- Victoriabank — 联系方式和分行
- OTP Bank — 网点和自动取款机
- ProCredit Bank — 联系方式
- FinComBank — 联系方式和代表处
- EXIMBANK — 联系方式
- ENERGBANK — 银行网站
- COMERŢBANK — 联系方式
- EuroCreditBank — 网点
如果具体交易需要纸质版的分行列表（含地址和工作时间），我们将根据您的任务按需要的银行和城市编制清单。
摩尔多瓦 IBAN 的构成
常见的混淆：IBAN 不属于银行，而属于具体账户。银行有 SWIFT/BIC 和两位字母的标识符，该标识符会嵌入到其每位客户的 IBAN 中。摩尔多瓦 IBAN 正好为 24 个字符：
| 部分 | 长度 | 含义 |
|---|---|---|
MD | 2 个字母 | 国家代码——摩尔多瓦共和国 |
24AG00 0225 1000 1310 4168IBAN 官方登记册中的示例：MD24 AG00 0225 1000 1310 4168 — 该账户在 maib。书写时不加空格，字母必须大写。付款前可通过摩尔多瓦国家银行工具核验他人 IBAN 的正确性——这比追查一笔“去向不明”的汇款更省钱。
对于来自国外的汇入付款，通常只需要三项信息：收款人 IBAN、银行 SWIFT/BIC 以及公司准确名称（须与登记摘录一致）。代理行并非总是必需——其账户信息请向您的银行获取，不同币种对应的代理行信息会有所不同。
SEPA：按欧盟规则进行的欧元转账已经可用
这是近年来对外经济活动的主要变化。摩尔多瓦于2025年3月6日被接纳加入单一欧元支付区，并自2025年10月6日起实现运营接入：摩尔多瓦账户与欧盟账户之间的欧元转账按照欧盟内部相同的规则和费率进行。
根据国家银行在运行前10个月的数据：约10笔中有8笔欧元交易已通过SEPA完成，支付金额从93亿欧元增至146亿欧元，企业和公民在手续费上节省了约1320万欧元。以前需要20至150欧元的转账，现在费用约为1欧元。
对公司的实际结论：在摩尔多瓦持有欧元账户已明显比支付 SWIFT 转账更便宜；但各银行的具体费率、入账时间和可用方案组合各有不同——请在选定银行前确认，而不是选定后。SEPA 转账所需的资料同样是 IBAN 和 BIC。
资金保障：200 000 列伊，包括法人
银行系统中的存款保障基金覆盖本币和外币资金、居民和非居民，自然人和法人。自 2025 年 1 月 1 日起，对单一存款人的最高赔付金额为 200 000 列伊，无论账户数量和币种如何。该限额正逐步向欧洲水平提升。
对企业而言，这意味着一个简单的事实：超过该金额的余额是具体银行可靠性的问题，而不是国家担保的问题。因此，大额周转资金通常会分散到两家银行——一家常用银行和一家备用银行。
如何在摩尔多瓦开设公司账户：流程与期限
- 注册资本临时账户在公司注册之前即可开立——办理需要半小时至一小时。
- 正式账户开立同样快速，但不会立即激活：银行将信息提交给国家税务局，账户操作须经其确认后方可进行（《税法》第167条）。通常需要2–5个工作日。
- 一个签名。 进行付款时，只需账户管理人的签字——无需在卡中填写会计，尤其是在会计核算由会计公司负责的情况下。
- 凭授权委托书办理业务。 账户管理人可以通过代理人行事——这样可以远程办理事务。我们会根据银行要求自行起草授权委托书文本，请参见在国外开设公司的授权委托书。
- 银行会要求：公司章程和国家登记簿摘录、任命管理人的决定、签字人身份证明、受益所有人信息、业务活动和预计营业额说明；如有外国参与——经合法化并翻译的公司文件。
如果公司尚未成立——请从注册开始：在摩尔多瓦注册 SRL（有限责任公司）、名称保留、法定地址。对于非营利组织，流程不同——请参阅 注册基金会（基金机构）并开设账户.
外国创始人和非居民：通常在哪里遇到阻碍
银行开设账户并不是“凭护照”办理，而是根据核查结果：资金来源、所有权结构、实际经营活动。对于有外资参与的公司来说，这意味着要提前准备好一整套文件——否则流程会变成持续数周的邮件往来。
- 外国股东的公司文件——根据国家不同，需办理海牙认证或领事认证，并附宣誓翻译。
- 对于与摩尔多瓦签有司法互助协议的独联体国家（明斯克公约），通常不需要海牙认证——只需公证翻译即可。
- 关于业务、交易对手和预期营业额的书面说明：这是最影响开户进度的文件，缺少它会导致开户严重拖延。
- 银行通常要求企业负责人亲自到访一次——我们会提前确认具体银行的条件，并将所有事项集中安排在一天内办理。
2026年摩尔多瓦有多少家银行在运营？
十家持牌银行：maib、Moldindconbank、Victoriabank、OTP Bank、ProCredit Bank、FinComBank、EXIMBANK、ENERGBANK、COMERŢBANK和EuroCreditBank。现行名单由摩尔多瓦国家银行维护；目前国内没有外国银行分行。
银行有自己的IBAN吗？
没有。IBAN是特定客户特定账户的编号。银行有SWIFT/BIC和一个两位字符标识符（AG、ML、VI、MO等），该标识符包含在其客户每个IBAN中。如果有人要求提供“银行IBAN”，实际上需要的是您账户的IBAN或银行的SWIFT。
摩尔多瓦的 IBAN 是什么样的以及如何验证？
24 个字符：MD + 两位校验数字 + 两位银行代码 + 18 位账号字符，例如 MD24 AG00 0225 1000 1310 4168。正确性通过校验数字来验证——请在付款前使用摩尔多瓦国家银行的工具或您网上银行中的验证功能进行核对。
摩尔多瓦银行的 SWIFT 代码是什么？
maib — AGRNMD2X, Moldindconbank — MOLDMD2X, Victoriabank — VICBMD2X, OTP Bank — MOBBMD22, ProCredit Bank — PRCBMD22, FinComBank — FTMDMD2X, EXIMBANK — EXMMMD22, ENERGBANK — ENEGMD22, COMERŢBANK — CMTBMD2X, EuroCreditBank — ECBMMD2X。八位代码表示总行；如果交易对手要求十一位字符，则需添加 XXX。
如果不亲自前往摩尔多瓦，可以远程为公司开设账户吗？
我们根据授权委托书办理公司注册和所有文件的准备工作。对于开户本身，银行通常要求账户管理人亲自到场一次。后续工作可通过网上银行和授权代表进行。各家银行的条件有所不同，因此我们会提前与银行协商。
为什么账户已经开立，但付款却无法通过？
因为账户在国家税务局确认后才会激活——银行必须报送开户信息，在确认之前无法进行任何操作。通常需要 2–5 个工作日。这是正常流程，不是银行的问题，也不是文件错误。
SEPA 是否适用于摩尔多瓦账户？
是的，自 2025 年 10 月 6 日起。摩尔多瓦与欧盟之间的欧元转账按照单一欧元支付区规则进行：速度更快，费用比 SWIFT 便宜数倍。具体支持的方案、费率和到账时间取决于具体银行——开户时请咨询确认。
法人账户中的资金是否受保障？
是的。存款保障基金覆盖自然人和法人、居民和非居民的资金，不限币种——同一家银行的每位存款人最高保障 200,000 列伊（自 2025 年 1 月 1 日起）。超出该限额的金额不受国家保障覆盖。
在摩尔多瓦经商应选择哪家银行？
这取决于具体任务。如果需要全国网络和完整服务——选择 maib 或 Moldindconbank。远程工作且对非居民态度明确——根据我们的实践经验推荐 OTP Bank。欧洲合作方和中小企业贷款——ProCredit Bank 或 EXIMBANK。罗马尼亚方向——Victoriabank。有非标准情况的小型企业——FinComBank 或 ENERGBANK。我们会在提交文件前，根据所有权结构和计划营业额为您匹配合适的银行。
开立账户需要通知税务局吗？
企业本身不需要：信息由银行报送，账户正是在这一阶段得到确认。对于在境外开立的账户，需要单独的程序——它们适用各自的报告规则，最好在开户前予以确认。
非居民——自然人能否开立账户？
可以，银行会为非居民开立账户，但会进行强化审查：身份确认、资金来源、开户目的，有时还需提供与摩尔多瓦有关联的文件（居留许可、不动产、企业）。我们会根据具体情况选择银行及所需文件包。
我们提供的银行协助
自 2005 年起我们与摩尔多瓦银行合作，深知每家银行对新客户具体会询问哪些事项。我们协助：根据股权结构和营业额选择合适的银行，准备合规材料包，对外国创始人的文件进行合法化并翻译，按照银行要求起草授权委托书，为账户管理人预约面谈，并安排专员陪同会见。相关服务 — 法律服务价目表。
电话和即时通讯工具：+373 67 666 333 · WhatsApp · 联系方式。可在远程文件订购页面方便地提交申请。
本材料仅供参考。银行信息根据摩尔多瓦国家银行2026年9月官方登记册提供；费率、服务条件以及开户决定由银行方面确定。付款前，请将 IBAN 和 SWIFT 与交易对方提供的文件进行核对。
BUSINESS LIGA SRL · bizmoldova.com · +373 67 666 333 — 本材料已经核对并全文发布。